מגדל פוליסת חיסכון מניות

מה זה מגדל פוליסת חיסכון מניות?

פוליסת חיסכון היא מכשיר חיסכון והשקעה גמיש ונזיל המונפק על ידי חברת ביטוח, המאפשר לחוסך לנהל את כספו לאורך זמן בלי לוותר על זמינות. בניגוד למוצרי חיסכון פנסיוני, ניתן למשוך את הכספים בכל עת בכפוף למס רווחי הון על הרווח בלבד, אין תקרת הפקדה שנתית, וקיימים מסלולי השקעה מגוונים שניתן לעבור ביניהם בפטור ממס. מגדל פוליסת חיסכון מניות הוא מסלול אגרסיבי בעל חשיפה מנייתית גבוהה, המכוון לצמיחה ארוכת טווח תוך נכונות לספוג תנודתיות משמעותית בדרך. ניתן ללמוד עוד על מגוון מסלולי פוליסות החיסכון ולבחור את המתאים ביותר.

מה מאפיין את המסלול?

המסלול מתאפיין בפוטנציאל תשואה גבוה לצד רמת סיכון ותנודתיות גבוהות, והוא מיועד לחוסכים בעלי אופק השקעה ארוך וסבלנות לתנודות בשוק.

• חשיפה מנייתית גבוהה בארץ ובחו"ל.
• פוטנציאל צמיחה גבוה לאורך זמן.
• תנודתיות גבוהה ורמת סיכון משמעותית.
• נזילות גבוהה - הכספים זמינים למשיכה בכל עת.
• היעדר תקרת הפקדה, המאפשר בניית חשיפה מנייתית בהיקפים גדולים.

למי שמעדיף חשיפה ממוקדת למדד מוביל ניתן לעיין במסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במגדל פוליסת חיסכון מניות בנוי סביב חשיפה מנייתית רחבה, במטרה להשתתף בצמיחת השווקים לאורך זמן.

• מניות בישראל ובשווקים בחו"ל.
• פיזור ענפי וגאוגרפי בין שווקים שונים.
• שילוב מניות וקרנות מחקות מדדים מנייתיים.
• רכיב נזילות קטן לניהול שוטף של התיק.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בבחינת ביצועים של מסלול מנייתי חשוב להסתכל על טווח זמן ארוך ולא להיבהל מתנודות קצרות מועד. ניתן להשוות את המסלול גם אל מול המסלול הכללי כדי להבין את פרופיל הסיכון.

• השוו תשואות על פני מספר שנים ולא רק תקופה קצרה.
• בחנו את התשואה ביחס לרמת הסיכון הגבוהה של המסלול.
• שימו לב לדמי הניהול שמשפיעים על התשואה נטו.
• תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.

השוואה מול מסלולים אחרים

כדי להבין את מקומו של המסלול נכון להשוות אותו אל מול מסלולים סולידיים יותר ומסלולים עוקבי מדד.

• מול מסלול אשראי ואג"ח - חשיפה מנייתית גבוהה ותנודתיות רבה יותר.
• מול מסלול עוקב מדד S&P500 - ניהול אקטיבי רחב יותר ולא הצמדה למדד יחיד.
• מול מסלול כספי שקלי - פוטנציאל תשואה גבוה בהרבה לצד סיכון גבוה יותר.
• מתאים כרכיב צמיחה בתיק לצד מסלולים מאזנים.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים לטווח ארוך שמחפשים פוטנציאל צמיחה גבוה.
• משקיעים שמוכנים לספוג תנודתיות בתמורה לתשואה אפשרית גבוהה.
• מי שרוצה חשיפה מנייתית משמעותית בתיק ההשקעות.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים שמעדיפים יציבות ושמירת ערך.
• מי שזקוק לכספים בטווח הקצר ולא יכול לספוג ירידות.
• משקיעים שאינם נוחים עם תנודתיות גבוהה בתיק.

נקודות חשובות

לפני בחירה במגדל פוליסת חיסכון מניות כדאי להכיר כמה נקודות מהותיות הנוגעות לאופי המסלול ולמכשיר פוליסת החיסכון בכללותו.

• מספר הקופה של המסלול הוא 76.
• הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, עם מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• אין תקרת הפקדה שנתית, וניתן להפקיד סכומים גדולים.
• ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בפטור ממס בהתאם לשינוי בצרכים.
• בשל התנודתיות הגבוהה מומלץ לבחון אופק השקעה ארוך ולעיין בפירוט הייעודי על מסלול מניות בפוליסות חיסכון.

שאלות נפוצות