מנורה מבטחים פוליסת חיסכון מניות

מה זה מנורה מבטחים פוליסת חיסכון מניות?

מנורה מבטחים פוליסת חיסכון מניות הוא אפיק חיסכון והשקעה גמיש המונפק על ידי חברת ביטוח. כמו בכל פוליסת חיסכון, אין תקרת הפקדה שנתית, הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, וניתן לעבור בין מסלולים בתוך הפוליסה ללא חבות מס בעת המעבר. בעת המשיכה חל מס רווחי הון על הרווח בלבד ולא על הקרן.

הייחוד של המסלול טמון בשמו: עיקר ההשקעה מופנה למניות בישראל ובחו"ל, אפיק בעל פוטנציאל תשואה גבוה לאורך זמן. מנורה מבטחים פוליסת חיסכון מניות מתאים לכן לחוסכים בעלי אופק השקעה ארוך שמוכנים לתנודתיות בתמורה לפוטנציאל צמיחה.

רמת הסיכון של המסלול גבוהה, מאחר שהתיק חשוף לשוק המניות ולתנודות חדות בטווח הקצר. זהו פתרון מתאים למי שמחפש מקסום פוטנציאל התשואה לאורך שנים ומסוגל לעמוד בירידות זמניות בשווי החיסכון.

מה מאפיין את המסלול?

מנורה מבטחים פוליסת חיסכון מניות בנוי סביב חשיפה מנייתית גבוהה ופוטנציאל צמיחה. אלה המאפיינים המרכזיים:

• אופי מנייתי: עיקר ההשקעה במניות בישראל ובחו"ל לפוטנציאל תשואה גבוה.
• תנודתיות גבוהה: שונות התשואות רחבה ועלולות להיות ירידות חדות בטווח הקצר.
• אופק ארוך: המסלול מתאים בעיקר להשקעה לאורך שנים.
• פוטנציאל צמיחה: לאורך זמן אפיק המניות נוטה להניב תשואה גבוהה יחסית, כפי שמשתקף גם במסלול מניות בפוליסות חיסכון.
• נזילות מלאה: משיכה אפשרית בכל עת בכפוף למס על הרווח בלבד.
• ללא תקרת הפקדה: אין מגבלה שנתית על סכום ההפקדה לפוליסה.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במנורה מבטחים פוליסת חיסכון מניות מתרכז באפיק המנייתי, עם דגש על פיזור רחב:

• מניות בישראל: חשיפה למניות הנסחרות בבורסה המקומית.
• מניות בחו"ל: חשיפה לשווקים גלובליים לפיזור גאוגרפי וענפי.
• פיזור ענפי: השקעה במגוון סקטורים להקטנת סיכון ספציפי.
• רכיב נזיל: חלק קטן מהנכסים עשוי להיות מוחזק במזומן ובשווי מזומן, בניגוד לאופי הסולידי של מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.
• ניהול מקצועי: ההרכב מנוהל על ידי מנהלי ההשקעות של החברה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת הביצועים של מנורה מבטחים פוליסת חיסכון מניות מחייבת התבוננות נכונה בהקשר של אפיק עתיר סיכון:

• השוואה לעוגן: כדאי להשוות מול מדדי מניות רלוונטיים בישראל ובחו"ל.
• יחס סיכון-תשואה: במסלול מנייתי הפוטנציאל גבוה לצד תנודתיות גבוהה.
• אופק זמן: חשוב לבחון תוצאות על פני שנים רבות ולא בטווח קצר.
• עמידה בירידות: יש לבחון את היכולת להישאר במסלול גם בתקופות שליליות, בשונה ממסלול כללי בפוליסות חיסכון המאוזן יותר.
• עלויות: יש להביא בחשבון את דמי הניהול בעת הערכת התשואה נטו.

השוואה מול מסלולים אחרים

כדי להבין את מקומו של מנורה מבטחים פוליסת חיסכון מניות, כדאי להשוות אותו לחלופות:

• מול מסלול סולידי: פוטנציאל התשואה גבוה בהרבה אך גם התנודתיות גבוהה בהרבה.
• מול מסלול כללי: חשיפה מנייתית גבוהה יותר ולכן סיכון וסיכוי גדולים יותר.
• מול עוקב מדד: לעומת מסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון כאן הפיזור רחב יותר ואינו מוגבל למדד יחיד.
• צמיחה מול יציבות: המסלול מדגיש פוטנציאל צמיחה על פני שמירה על ערך.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים בעלי אופק השקעה ארוך מאוד.
• מי שמחפש פוטנציאל תשואה גבוה ומוכן לתנודתיות.
• חוסכים המסוגלים לעמוד בירידות זמניות בשווי החיסכון.
• מי שמחפש נזילות וגמישות, יתרונות הקיימים בפוליסות חיסכון בכלל.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים שאינם מוכנים לתנודתיות גבוהה.
• מי שאופק ההשקעה שלו קצר וזקוק לכסף בטווח הקרוב.
• חוסכים הרגישים לירידות זמניות בשווי החיסכון.

נקודות חשובות

• סיכון גבוה: החשיפה המנייתית הגבוהה גוררת תנודתיות וירידות אפשריות בטווח הקצר.
• מיסוי על הרווח: בעת משיכה משולם מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• ללא תקרת הפקדה: אין מגבלה שנתית על סכום ההפקדה.
• מעבר ללא מס: מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה אינו אירוע מס.
• חשיבות האופק: המסלול מתאים בעיקר לטווח ארוך שבו פוטנציאל הצמיחה בא לידי ביטוי.

שאלות נפוצות