כמה צברת עד כה?
פנסיה, קופות גמל, השתלמות
מה גובה שכרך החודשי?
אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי
- גמל.נט
- פוליסות חסכון
- משולב סחיר
פוליסת חיסכון - מסלול משולב סחיר
אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג משולב סחיר וסוג הקופה שלהם הינה פוליסות חסכון. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.
עמוד זה מרכז את כל פוליסות החיסכון במסלול משולב סחיר, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. מסלול משולב סחיר משלב מניות ואיגרות חוב הנסחרות בבורסה במשקלים מאוזנים, ולכן הוא מציע פשרה בין פוטנציאל הצמיחה של המניות ליציבות היחסית של האג"ח. זהו מסלול בסיכון בינוני שמתאים לחוסכים רבים. פוליסת חיסכון היא מכשיר נזיל ללא תקרת הפקדה, עם מעבר בין מסלולים ללא אירוע מס. הנתונים מבוססים על דיווחי החברות המנהלות.
השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים
באמצעות מערכת גמלנט
תקופה:
תשואה מצטברת
הקופה המובילה
19.4%
תשואה
צריכים הכוונה בנושא פיננסי?
מגיעה לכם בדיקה ראשונית ללא עלות. השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחה קצרה שתעשה לכם סדר.
השוואה
חודש אחרון
▲
▼
מתחילת שנה
▲
▼
שנה
▲
▼
3 שנים
▲
▼
5 שנים
▲
▼
הצטרפות
מה זה מסלול משולב סחיר בפוליסת חיסכון?
מסלול משולב סחיר הוא מסלול מאוזן שמחלק את הכסף בין מניות לאיגרות חוב, כשכל הרכיבים נסחרים בבורסה. שילוב זה נועד ליהנות מפוטנציאל הצמיחה של המניות ובמקביל למתן את התנודתיות באמצעות רכיב האג"ח. זהו אחד המסלולים הפופולריים שמציעה פוליסת החיסכון, והוא נחשב לדרך ביניים בין מסלול מנייתי אגרסיבי למסלול אג"ח שמרני.
- התיק מחולק בין מניות לאג"ח סחירים, ולכן רמת הסיכון בינונית.
- הרכיב המנייתי תורם פוטנציאל צמיחה, ורכיב האג"ח ממתן את התנודתיות.
- מתאים לחוסך שמחפש איזון בין סיכון לסיכוי בלי לבחור בקצוות.
- הכספים נזילים, וניתן לעבור למסלול שמרני או אגרסיבי יותר בלי מס על המעבר.
למי מתאים מסלול משולב סחיר - ולמי פחות?
המסלול נבנה עבור חוסכים שמחפשים שביל ביניים מאוזן. בעזרת כלי ההשוואה של גמל-נט אפשר לראות כיצד כל חברה מאזנת בין המניות לאג"ח ומה התשואה שהשיגה לאורך זמן.
- מתאים לחוסכים בעלי סיבולת סיכון בינונית שלא רוצים מסלול קיצוני.
- מתאים לאופק השקעה בינוני עד ארוך, שבו האיזון בא לידי ביטוי.
- מתאים כמסלול בסיס מאוזן בתוך תיק חיסכון רחב.
- פחות מתאים לחוסכים שמרנים מאוד שרגישים לכל ירידה בערך.
- פחות מתאים למי שמחפש את פוטנציאל התשואה המקסימלי דרך חשיפה מנייתית מלאה.
- מי שמוכן להגדיל סיכון יבחן את מסלול המניות כחלופה אגרסיבית יותר.
איך להשוות בין פוליסות החיסכון במסלול המשולב הסחיר?
במסלול מאוזן ההשוואה צריכה לבדוק לא רק את התשואה אלא גם את תמהיל המניות והאג"ח.
- בדקו תשואה על פני 3 ו-5 שנים, כדי לראות כיצד המסלול עמד בתקופות שונות.
- השוו תמיד מסלול משולב סחיר מול אותו מסלול בחברות אחרות בלבד.
- שקללו את דמי הניהול מהצבירה, שנגרעים מהתשואה נטו בכל שנה.
- בדקו את שיעור החשיפה המנייתית בפועל, שעשוי להשתנות בין חברה לחברה.
- למי שמעדיף חשיפה פסיבית מאוזנת, כדאי להשוות גם מול מסלול עוקב מדדי המניות בחברות השונות.
נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים
- המסלול חשוף לירידות גם בצד המנייתי וגם בצד האג"ח, במיוחד בתקופות של עליות ריבית.
- שיעור החשיפה המנייתית משתנה בין חברות, ולכן שני מסלולים משולבים אינם בהכרח זהים בסיכון.
- אין תקרת הפקדה בפוליסת חיסכון, אך כדאי לוודא שהאיזון תואם את סיבולת הסיכון שלכם.
- תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
- אפשר להשוות את ההיצע של גופים כמו מיטב במסלול המשולב הסחיר מול המתחרים.
מחשבון ריבית דריבית
מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.
תקופת החסכון:
מה סכום הפקדה הראשונית?
כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה
כמה יופקד מדי חודש?
כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך
מה התשואה השנתית?
יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%
חסכון מצטבר בסוף התקופה:
הפקדה ראשונית:
₪0
הפקדות חודשיות שוטפות:
₪0
סה"כ רווח צפוי:
₪0
סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:
₪0
הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים
על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.
שאלות נפוצות על מסלול משולב סחיר בפוליסת חיסכון
מה זה מסלול משולב סחיר בפוליסת חיסכון?
זהו מסלול מאוזן שמחלק את הכסף בין מניות לאיגרות חוב הנסחרות בבורסה. הרכיב המנייתי מספק פוטנציאל צמיחה ורכיב האג"ח ממתן את התנודתיות, כך שרמת הסיכון בינונית.
למי מתאים מסלול משולב סחיר?
הוא מתאים לחוסכים בעלי סיבולת סיכון בינונית ולאופק השקעה בינוני עד ארוך, שמחפשים איזון בלי לבחור בקצוות. פחות מתאים לחוסכים שמרנים מאוד או למי שמחפש חשיפה מנייתית מלאה.
איך משווים בין חברות במסלול המשולב הסחיר?
משווים תשואה לאורך 3 ו-5 שנים מול אותו מסלול בחברות אחרות, משקללים את דמי הניהול ובודקים את שיעור החשיפה המנייתית בפועל, שמשתנה בין חברות. טבלת ההשוואה בעמוד מקלה על כך.
מהי רמת הסיכון במסלול משולב סחיר?
רמת הסיכון בינונית. שילוב המניות והאג"ח ממתן את התנודתיות ביחס למסלול מנייתי טהור, אך הרכיב המנייתי עדיין חושף את המסלול לירידות בתקופות חלשות בשוק.
איך דמי הניהול משפיעים על המסלול?
דמי הניהול נגבים מהצבירה ונגרעים מהתשואה נטו מדי שנה. במסלול מאוזן עם תשואות בינוניות, הפרש בדמי הניהול משפיע באופן מצטבר על התוצאה לאורך זמן.
האם אפשר למשוך את הכסף או לעבור מסלול בלי מס?
משיכה אפשרית בכל עת ומחויבת במס רווחי הון על הרווח. מעבר ממסלול משולב למסלול שמרני או אגרסיבי יותר בתוך אותה פוליסה אינו אירוע מס, ולכן אפשר לשנות חשיפה בלי מס על המעבר.
האם יש תקרת הפקדה לפוליסת חיסכון?
לא. בפוליסת חיסכון אין תקרת הפקדה שנתית, וניתן להפקיד סכומים גדולים גם במסלול המשולב. כדאי לבדוק תנאי הצטרפות ודמי ניהול מינימליים אצל החברה.
האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?
לא. גם במסלול מאוזן התשואות תלויות בתנאי השוק. תשואות העבר משמשות להשוואה בלבד, וביצועים טובים בעבר אינם מבטיחים תוצאה דומה בעתיד.
מה ההבדל בין מסלול משולב סחיר למסלול מנייתי?
מסלול מנייתי משקיע בעיקר במניות ולכן תנודתי יותר עם פוטנציאל תשואה גבוה, ואילו המסלול המשולב מוסיף רכיב אג"ח שממתן את התנודתיות. המשולב מתאים למי שרוצה צמיחה עם רשת ביטחון יחסית.
מידע מקצועי שעשוי לעניין אותך
מה זה קופת גמל
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה ריבית מקבלים בבנק
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.