מגדל פוליסת חיסכון משולב סחיר

מה זה מגדל פוליסת חיסכון משולב סחיר?

פוליסת חיסכון היא מכשיר חיסכון והשקעה גמיש ונזיל המונפק על ידי חברת ביטוח, המאפשר לחוסך לנהל את כספו לאורך זמן בלי לוותר על זמינות. בניגוד למוצרי חיסכון פנסיוני, ניתן למשוך את הכספים בכל עת, אין תקרת הפקדה שנתית, וקיימים מסלולי השקעה מגוונים שניתן לעבור ביניהם בפטור ממס. מגדל פוליסת חיסכון משולב סחיר הוא מסלול בעל אופי מאוזן המשלב בין אפיקים שונים תוך התמקדות בנכסים סחירים בלבד, מתוך דגש על שקיפות ונזילות. אופי המסלול מכוון לחוסכים המחפשים איזון בין יציבות לבין פוטנציאל צמיחה, מבלי לוותר על הגמישות והנזילות המאפיינות את פוליסת החיסכון.

מה מאפיין את המסלול?

מגדל פוליסת חיסכון משולב סחיר משלב את היתרונות של פוליסת חיסכון עם תיק מאוזן המורכב מנכסים סחירים בלבד, כך שנשמרת רמת שקיפות ונזילות גבוהה.

• תיק השקעות משולב ומאוזן בין אפיקים שונים.
• התמקדות בנכסים סחירים בלבד לשם שקיפות ונזילות.
• אופי מאוזן המשלב יציבות עם פוטנציאל צמיחה.
• נזילות מלאה - אפשרות משיכה בכל עת.
• אפשרות מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה בפטור ממס.

מי שמעוניין בחשיפה מנייתית רחבה יותר יכול להשוות למסלול מניות בפוליסות חיסכון כחלופה תנודתית יותר.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במגדל פוליסת חיסכון משולב סחיר נגזר מאופיו המאוזן, כך שהנכסים מפוזרים בין אפיקים שונים תוך הקפדה על סחירות הנכסים.

• שילוב בין רכיב מנייתי לרכיב אג"ח לאיזון התיק.
• התמקדות בנכסים סחירים בלבד לשם נזילות ושקיפות.
• פיזור רחב בין אפיקים שונים לצמצום סיכון.
• איזון מתמשך בין רכיבי הסיכון בהתאם למדיניות המסלול.

מי שמעוניין בחשיפה ממוקדת לאשראי ואג"ח קונצרני יכול לעיין במסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת תשואות במגדל פוליסת חיסכון משולב סחיר צריכה להתמקד באיזון בין רכיבי התיק ובהתאמה לרמת הסיכון, ולא רק במספר בודד של שנה אחת.

• השוו תשואה על פני מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה.
• בחנו את התשואה ביחס לרמת הסיכון המאוזנת של המסלול.
• שקללו את דמי הניהול שמשפיעים על התשואה נטו.
• זכרו שתשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.

להשוואה מול אפיק עוקב מדד מוביל ניתן לעיין במסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המהותי בין מסלול משולב סחיר למסלולים אחרים נעוץ ברמת האיזון בין הרכיבים ובמידת החשיפה לכל אפיק, ובמיוחד ביחס בין רכיב מנייתי לרכיב סולידי.

• מסלול משולב סחיר מאוזן יותר ממסלול מנייתי טהור.
• מסלולים מנייתיים מציעים פוטנציאל צמיחה גבוה יותר בתמורה לתנודתיות.
• מסלולים סולידיים נושאים תנודתיות נמוכה יותר אך פוטנציאל צמיחה מתון.
• בחירת המסלול תלויה באופק ההשקעה ובסבילות לסיכון.

מי שמעדיף ניהול רחב ומגוון יכול לבחון גם את המסלול הכללי בפוליסות חיסכון כחלופה מנוהלת.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים המחפשים איזון בין יציבות לפוטנציאל צמיחה.
• מי שמעדיף תיק שקוף ונזיל המבוסס על נכסים סחירים.
• חוסכים בעלי אופק השקעה בינוני עד ארוך.

פחות מתאים ל:

• מי שמחפש חשיפה מנייתית מקסימלית ומוכן לתנודתיות גבוהה.
• חוסכים סולידיים מאוד המעדיפים רכיב אג"ח בלבד.
• מי שמעוניין במסלול ממוקד אפיק בודד.

נקודות חשובות

לפני הצטרפות למגדל פוליסת חיסכון משולב סחיר חשוב להבין כמה עקרונות מרכזיים הנוגעים לאופי המוצר ולגמישותו.

• הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, עם מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• אין תקרת הפקדה שנתית בפוליסת חיסכון.
• מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה אינו אירוע מס.
• מספר הקופה של המסלול הוא 14239.
• אופי מאוזן אינו מבטל תנודתיות, ושווי התיק עשוי להשתנות בהתאם לשוק.

מומלץ להכיר את מגוון המסלולים בפוליסות חיסכון לפני קבלת החלטה.

שאלות נפוצות