מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה

מה זה מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה?

מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה הוא מסלול ההשקעה התלוי-גיל שמיועד לחוסכים הצעירים יחסית בקרן הפנסיה המקיפה של מגדל. המסלול הוא חלק ממודל ברירת המחדל התלוי-גיל שנקבע ברגולציה: חוסך שלא בחר באופן אקטיבי מסלול השקעה משויך אוטומטית למסלול המתאים לקבוצת הגיל שלו. ברעיון העומד מאחורי המודל, חוסכים צעירים, שלפניהם עוד שנים רבות עד הפרישה, יכולים לשאת חשיפה גבוהה יותר לנכסי צמיחה כמו מניות, מתוך הנחה שלאורך זמן יש בכך פוטנציאל תשואה גבוה יותר וזמן לספוג תנודות בדרך. ככל שהחוסך מתבגר, המודל מעביר אותו אוטומטית למסלולים סולידיים יותר ומפחית בהדרגה את רמת הסיכון. המסלול הזה, המיועד לבני 50 ומטה, נמצא בקצה הצומח של המודל ולכן הוא מוטה צמיחה ואינו מסלול סולידי.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול תלוי-גיל בתוך מודל ברירת המחדל, המיועד לחוסכים בני 50 ומטה.
• חשיפה גבוהה יחסית לנכסי צמיחה, ובראשם מניות, לטובת פוטנציאל תשואה לטווח ארוך.
• שיוך אוטומטי לחוסכים שלא בחרו מסלול באופן אקטיבי, בהתאם לגילם.
• מעבר עתידי אוטומטי למסלול גיל סולידי יותר ככל שהחוסך מתבגר; מי שמבקש חשיפה מנייתית גבוהה עוד יותר יכול לשקול את מסלול מגדל מקפת אישית מניות.
• ניהול אקטיבי על ידי מגדל בהתאם לתנאי השוק ולמדיניות ההשקעה.

מבנה ההשקעות

החיסכון מנוהל כתיק מוטה צמיחה, עם משקל גבוה יותר לנכסים מנייתיים בהשוואה למסלולי הגיל המבוגרים יותר.

• רכיב מנייתי משמעותי בארץ ובחו"ל כמנוע צמיחה מרכזי.
• רכיב אג"ח ממשלתי וקונצרני המשמש עוגן יציב יותר בתיק.
• נכסים לא סחירים והשקעות אלטרנטיביות, ככל שמתאים למדיניות הקרן.
• רכיב נזיל לניהול שוטף של הקרן.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

מסלול מוטה צמיחה לחוסכים צעירים צריך להיבחן לטווח ארוך, שכן זהו אופק החיסכון הרלוונטי.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה, ולא לפי שנה בודדת.
• בדקו את הביצועים מול מסלולי גיל מקבילים, שמרוכזים בעמוד מסלולי קרנות פנסיה לבני 50 ומטה.
• צפו לתנודתיות גבוהה יותר ממסלולים סולידיים - זה אופיו של מסלול צמיחה.
• קחו בחשבון את דמי הניהול ואת השפעתם על התשואה נטו לאורך זמן.
• זכרו שתשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.

השוואה מול מסלולים אחרים

מודל ברירת המחדל מציע מספר מסלולי גיל, וההבדל המרכזי ביניהם הוא רמת החשיפה לנכסי צמיחה.

• מול מסלול מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה - כאן החשיפה המנייתית גבוהה יותר והאופק ארוך יותר.
• מול מסלול גיל הביניים - חשיפה לצמיחה מעט גבוהה יותר ותנודתיות מעט גבוהה יותר.
• מול מסלול מנייתי ייעודי - החשיפה למניות כאן מתונה יותר ומפוזרת.
• הבחירה במודל ברירת המחדל מתבססת על הגיל, בעוד שמסלולים אחרים נבחרים לפי העדפת סיכון אישית.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים צעירים, בני 50 ומטה, שלפניהם אופק חיסכון ארוך עד הפרישה.
• מי שמעוניין במנוע צמיחה ומוכן לשאת תנודתיות לאורך הדרך.
• חוסכים שמעדיפים להישען על מודל ברירת המחדל המותאם לגיל ולא לבחור מסלול בעצמם.

פחות מתאים ל:

• חוסכים שמרנים מאוד שמתקשים עם תנודתיות, גם בגיל צעיר.
• מי שמתקרב לשימוש בכספים בטווח הקרוב מסיבה כלשהי.
• חוסכים שמעדיפים לקבוע בעצמם תמהיל קבוע ללא מעבר אוטומטי תלוי-גיל.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• זהו מסלול ברירת מחדל תלוי-גיל - אם לא בחרתם מסלול אקטיבית, סביר שאתם משויכים אליו לפי גילכם.
• המודל מעביר אתכם אוטומטית למסלול גיל סולידי יותר ככל שתתבגרו, ללא צורך בפעולה מצדכם.
• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון - אופי הקצבה וכיסויי השאירים והנכות נקבעים ברמת הקרן.
• ניתן לעבור בכל עת ממודל ברירת המחדל למסלול בחירה אישי, וללא אירוע מס.
• התאימו את ההחלטה למכלול הנכסים והעדפת הסיכון האישית שלכם, ולא רק לגיל; כדאי להשוות גם מול קרנות פנסיה אחרות באותו מסלול.

שאלות נפוצות