הפניקס פנסיה מקיפה - מסלול לבני 60 ומעלה

מה זה הפניקס פנסיה מקיפה - מסלול לבני 60 ומעלה?

הפניקס פנסיה מקיפה - מסלול לבני 60 ומעלה הוא מסלול ברירת מחדל מותאם גיל בתוך קרן פנסיה מקיפה, המיועד לחוסכים שגילם 60 שנים ומעלה. הרעיון המרכזי במסלולים מותאמי גיל הוא שרמת הסיכון נקבעת לפי שלב החיים: בגיל זה החוסך קרוב לפרישה או כבר בפרישה, ולכן הדגש עובר משמירה על פוטנציאל הצמיחה אל שמירה על החיסכון שנצבר וצמצום התנודתיות. כקרן פנסיה מקיפה, המסלול משלב חיסכון לקצבה עם כיסויים ביטוחיים מובנים - ביטוח שאירים למקרה פטירה וביטוח נכות (אובדן כושר עבודה).

בשל קרבת אוכלוסיית היעד לפרישה, הפניקס פנסיה מקיפה - מסלול לבני 60 ומעלה ממוצב כמסלול בעל פרופיל שמרני, עם דגש על יציבות ונזילות לעומת חשיפה גבוהה לנכסי סיכון, בשונה ממסלולים צעירים יותר כמו מסלול מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה.

מה מאפיין את המסלול?

המאפיין המרכזי הוא חשיפה שמרנית המותאמת לחוסכים בגיל הסמוך לפרישה, לצד הכיסויים הביטוחיים של פנסיה מקיפה.

• מסלול מותאם גיל: רמת הסיכון נקבעת לפי שלב החיים, ובגיל זה היא שמרנית.
• דגש על יציבות: רכיב חוב דומיננטי שנועד לשמור על החיסכון ולצמצם תנודות.
• חשיפה מנייתית מצומצמת: רכיב מניות קטן יחסית, להפחתת הסיכון בשנים הרגישות.
• כיסוי ביטוחי מובנה: כקרן פנסיה מקיפה, המסלול כולל ביטוח שאירים וביטוח נכות לצד החיסכון לקצבה.

חוסכים שמעדיפים מסלול מותאם גיל מבית פנסיה אחר יכולים לבחון את מסלול מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה ולהשוות בין השניים.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעה במסלול נשען על רכיב חוב דומיננטי, המותאם לצורך בשמירה על החיסכון בגיל הסמוך לפרישה:

• נדבך החוב (הדומיננטי): אג"ח ואשראי המספקים עוגן יציבות ונזילות.
• רכיב מנייתי מצומצם: חשיפה קטנה למניות לשמירה על פוטנציאל צמיחה מתון.
• פיזור בין אפיקים: שילוב נכסים שנועד לרכך תנודות בתקופות שוק חלשות.
• דגש על נזילות: מבנה ההשקעה מתחשב בכך שחוסכים רבים בגיל זה כבר נמצאים סמוך למשיכת הקצבה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת הביצועים של מסלול שמרני מותאם גיל צריכה לשים דגש על יציבות ולא רק על תשואה:

• יציבות לפני הכל: במסלול זה חשוב לבחון עד כמה התנודתיות נמוכה ולא רק את גובה התשואה.
• אופק קצר יותר: בוחנים את הביצועים לאור הקרבה לפרישה והצורך לשמור על החיסכון.
• השוואה יחסית: כדי להבין את ההבדל מקצה הסיכון הגבוה, כדאי להשוות גם מול מסלול מנייתי כדוגמת מסלול מגדל מקפת אישית מניות, ולראות עד כמה המסלול השמרני פחות תנודתי.
• נתונים עדכניים: את נתוני התשואה העדכניים יש לבחון בכלי השוואה מתעדכן.

השוואה מול מסלולים אחרים

בעת השוואה חשוב להבין כיצד מתמקם המסלול מול מסלולי הגיל האחרים בקרן ומול מסלולים בבתי פנסיה אחרים:

• מול מסלול לבני 50 עד 60: המסלול לבני 60 ומעלה שמרני יותר ובעל חשיפה מנייתית נמוכה יותר.
• מול מסלול לבני 50 ומטה: כאן הפרופיל הרבה יותר שמרני ופחות מוטה צמיחה.
• מול מסלול למקבלי קצבה: ניתן להשוות עם מסלול מגדל מקפת אישית בסיסי למקבלי קצבה, המיועד לשלב משיכת הקצבה.
• דמי ניהול והתאמה אישית: השוואה נכונה תכלול גם דמי ניהול והתאמה לפרופיל הסיכון האישי.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים בני 60 ומעלה הקרובים לפרישה שמעוניינים בשמירה על החיסכון.
• מי שמעדיף ברירת מחדל מותאמת גיל שמרנית בלי לבחור מסלול ממוקד בעצמו.
• מי שרגיש לתנודתיות ומעדיף יציבות ונזילות בשנים הרגישות.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים יותר עם אופק ארוך שמחפשים פוטנציאל צמיחה גבוה.
• מי שמוכן לקחת סיכון גבוה יותר תמורת פוטנציאל תשואה, גם בגיל מבוגר.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

לפני בחירה במסלול כדאי לשים לב למספר נקודות מרכזיות שיסייעו בקבלת החלטה מושכלת.

• התאמה לגיל הפרישה: המסלול נועד לבני 60 ומעלה ומתמקד בשמירה על החיסכון סמוך לפרישה.
• תנודתיות נמוכה אך לא אפסית: גם מסלול שמרני יכול לרשום תנודות, אם כי מתונות יותר.
• כיסויים ביטוחיים: כקרן פנסיה מקיפה, המסלול כולל ביטוח שאירים ונכות שיש להביא בחשבון.
• דמי ניהול: כדאי לבדוק את דמי הניהול העדכניים ולהשוותם מול מסלולים מקבילים.

לבחינת חלופות נוספות מומלץ לעיין במגוון קרנות פנסיה אחרות ולהשוות ביניהן לפי מסלול, סיכון ועלויות לפני קבלת החלטה.

שאלות נפוצות