השוואת קרנות פנסיה למקבלי קצבה קיימים - תשואות ודמי ניהול

אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג מקבלי קצבה קיימים וסוג הקופה שלהם הינה קרנות פנסיה. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.

שיתוף בוואצפ שליחה למייל

דף זה מרכז את כל קרנות הפנסיה במסלול למקבלי קצבה קיימים, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. המסלול מיועד לעמיתים ותיקים שכבר נמצאים בשלב קבלת הקצבה, ומנוהל באופן שמרני שמתאים לאופי ההכנסה הקבועה שלהם. הנתונים מבוססים על מערכת גמל-נט הממשלתית.

נבחרו 0 מוצרים להשוואה (נקה הכל) הצג השוואה

מה זה מסלול למקבלי קצבה קיימים בקרן פנסיה?

מסלול למקבלי קצבה קיימים מיועד לעמיתים ותיקים שכבר עברו לשלב התשלום ומקבלים קצבה חודשית מהקרן. הכינוי "קיימים" מתייחס למקבלי קצבה שכבר נמצאים במערכת, להבדיל ממי שמצטרף בשלב מאוחר. מאחר שהכספים משמשים לתשלום הקצבה השוטפת, התמהיל מנוהל בזהירות מתוך דגש על יציבות.

מסלול שמרני המיועד לעמיתים ותיקים שכבר מקבלים קצבה חודשית.
חשיפה מנייתית נמוכה ומשקל גבוה לרכיבים סולידיים כמו אג"ח.
נועד לשמור על ערך הכספים שמהם משולמת הקצבה ולהקטין תנודתיות.
מותאם לפרופיל ההכנסה הקבועה של מקבל הקצבה, שעיקר צרכיו יציבות וודאות.

למי מתאים המסלול - ולמי פחות?

גם בקרב מקבלי קצבה קיימים יש שונות בצרכים וביכולת לספוג סיכון. בעזרת מערכת ההשוואה של גמל-נט אפשר לבדוק כיצד התנהג המסלול בכל קרן לאורך זמן.

מתאים לעמיתים ותיקים שמעדיפים יציבות וודאות בהכנסה החודשית.
מתאים למי שעיקר הכנסתו מהקצבה ומבקש להקטין חשיפה לתנודות שוק.
מתאים למי שמעדיף מסלול מנוהל ושמרני המותאם לשלב הקצבה.

פחות מתאים למי שמעוניין בחשיפה מנייתית גבוהה גם בשלב הקצבה.
פחות מתאים למי שיש לו מקורות הכנסה נוספים ויכול להרשות לעצמו סיכון.
מי שמחפש רכיב צומח יבחן את המסלול המנייתי בקרנות הפנסיה וישקלל את הסיכון מול ההכנסה.

איך להשוות בין קרנות פנסיה במסלול למקבלי קצבה קיימים?

השוואה מועילה בשלב הקצבה בוחנת את הביצועים לאורך זמן וביחס לסיכון, ולא לפי תנודה רגעית בשוק.

בדקו תשואה ממוצעת על פני 3 ו-5 שנים, ולא רק את התקופה האחרונה.
השוו תמיד מסלול למקבלי קצבה מול מסלול מקביל באותו פרופיל סיכון.
שקללו את דמי הניהול מהצבירה, שנגרעים מהכספים בכל שנה.
בדקו את הרכב הנכסים ואת רמת התנודתיות, שעשויים להשתנות בין הקרנות.
היעזרו בטבלת ההשוואה כדי לבחון מסלול זה מול חלופות סולידיות כמו מסלול אשראי ואג"ח.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

הזכות לקצבה החודשית וכיסויי השאירים נקבעים לפי תנאי הקרן ואינם תלויים במסלול ההשקעה.
גם מסלול שמרני חשוף לתנודות שוק ועשוי לרשום תשואה שלילית בתקופות מסוימות.
תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
כדאי לבדוק מול הקרן אילו אפשרויות מעבר בין מסלולים פתוחות בפניכם בשלב הקצבה, ולהכיר את מגוון מסלולי קרנות הפנסיה הקיימים.
אפשר להשוות את ההיצע גם מול גופים כמו הפניקס ולבחון את המסלולים למקבלי קצבה שלהם.

כמה צברת עד כה?

_{פנסיה, קופות גמל, השתלמות}

₪126,403

₪ 0 + ₪ 1,000,000

מה גובה שכרך החודשי?

_{אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי}

₪14,500

₪ 0 + ₪ 30,000

הצטרפות לקופה הטובה ביותר בתנאים מועדפים

מחשבון ריבית דריבית

_{מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.}

מה סכום הפקדה הראשונית?

כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה

₪1,996,403

₪ 1,000 ₪ 4,000,000

כמה יופקד מדי חודש?

כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך

₪7,403

₪ 0 ₪ 15,000

מה התשואה השנתית?

יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%

11%

1% 25%

חסכון מצטבר בסוף התקופה:

הפקדה ראשונית:

₪0

הפקדות חודשיות שוטפות:

₪0

סה"כ רווח צפוי:

₪0

סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:

₪0

הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.

שאלות נפוצות על מסלול למקבלי קצבה קיימים

מהו מסלול למקבלי קצבה קיימים ולמי הוא מיועד בשלב קבלת הקצבה?

זהו מסלול שמרני המיועד לעמיתים ותיקים שכבר מקבלים קצבה חודשית מהקרן. הכינוי "קיימים" מתייחס למקבלי קצבה שכבר נמצאים במערכת, והניהול מתמקד ביציבות הכספים שמאחורי הקצבה.

למי מתאים המסלול למקבלי קצבה קיימים?

הוא מתאים בעיקר לעמיתים ותיקים שמעדיפים יציבות וודאות בהכנסה החודשית ושעיקר הכנסתם מהקצבה. פחות מתאים למי שמעוניין בחשיפה מנייתית גבוהה או שיש לו מקורות הכנסה נוספים.

איך משווים בין קרנות פנסיה במסלול למקבלי קצבה קיימים?

משווים תשואה לאורך כמה שנים מול מסלול מקביל בעל פרופיל סיכון דומה, משקללים את דמי הניהול מהצבירה ובוחנים את הרכב הנכסים. טבלת ההשוואה בעמוד, על בסיס נתוני גמל-נט, מסייעת בכך.

מהי רמת הסיכון במסלול למקבלי קצבה קיימים?

רמת הסיכון נמוכה. המסלול בנוי על חשיפה מנייתית מצומצמת ומשקל גבוה לרכיבים סולידיים, אך גם הוא חשוף לתנודות שוק ועשוי לרשום ירידות בתקופות מסוימות.

איך דמי הניהול משפיעים על הכספים בשלב הקצבה?

דמי הניהול מהצבירה נגרעים מהכספים מדי שנה. מאחר שהכספים משמשים לתשלום הקצבה, גם הפרש קטן בדמי הניהול מצטבר לאורך השנים, ולכן כדאי להשוות אותו בין הקרנות.

מה ההבדל בין שלב הצבירה לשלב הקצבה בקרן פנסיה?

בשלב הצבירה החוסך מפקיד כספים והם מושקעים לטווח ארוך. בשלב הקצבה הכספים כבר משמשים לתשלום קצבה חודשית, ולכן הניהול נוטה להיות שמרני יותר ומתמקד ביציבות ההכנסה השוטפת.

האם אפשר לעבור ממסלול זה למסלול אחר בשלב הקצבה?

בדרך כלל ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך אותה קרן גם בשלב הקצבה, בכפוף לתנאי הקרן ולנהליה. כדאי לבדוק מול הקרן את האפשרויות והמשמעות לפני מעבר.

למה המסלול מיועד דווקא למקבלי קצבה "קיימים"?

הכינוי "קיימים" מבחין בין עמיתים ותיקים שכבר נמצאים בשלב קבלת הקצבה לבין מצטרפים מאוחרים. תנאי המסלול ותמהיל הנכסים מותאמים לפרופיל של מקבלי הקצבה הוותיקים, שעיקר צרכיהם יציבות ההכנסה.

האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?

לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. שוק ההון תנודתי, וביצועים טובים בעבר אינם מבטיחים תוצאה זהה בעתיד.