מגדל מקפת משלימה למקבלי קצבה קיימים

מה זה מגדל מקפת משלימה למקבלי קצבה קיימים?

מגדל מקפת משלימה למקבלי קצבה קיימים הוא מסלול השקעה ייעודי בתוך קרן הפנסיה המשלימה של מגדל, המיועד לעמיתים שכבר פרשו ומקבלים קצבה חודשית - כלומר נמצאים בשלב התשלום (שלב הפנסיה) ולא בשלב הצבירה. בשלב זה החיסכון ממשיך להיות מושקע גם לאחר תחילת תשלום הקצבה, ולכן אופן ניהול ההשקעות משפיע על איתנות הקרן ועל עדכוני הקצבה לאורך השנים. מאחר שמדובר במי שכבר נשען על הקצבה כמקור הכנסה, המסלול מנוהל באופי שמרני המדגיש יציבות ושמירת ערך. מגדל מקפת משלימה למקבלי קצבה קיימים משתייך לקרן הפנסיה המשלימה ומיועד לאוכלוסיית הגמלאים שמקבלת קצבה.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול ייעודי לעמיתים בשלב התשלום שכבר מקבלים קצבה חודשית.
• אופי שמרני המדגיש יציבות ושמירה על ערך הכספים העומדים מאחורי הקצבה.
• חשיפה מנייתית נמוכה לצד רכיב סולידי דומיננטי לריסון התנודתיות.
• ניהול ההשקעות בהתחשב בכך שהחיסכון משמש בפועל לתשלום קצבה שוטפת.
• שייכות לקבוצת מסלולי קרנות פנסיה למקבלי קצבה קיימים בשלב הפרישה.

מבנה ההשקעות

החיסכון במסלול מנוהל כתיק שמרני, המשקף את הצורך של מקבלי קצבה ביציבות ובשמירה על ערך הכספים העומדים מאחורי הקצבה.

• רכיב אג"ח ומכשירי חוב דומיננטי המשמש לייצוב התיק.
• רכיב מנייתי נמוך יחסית, לשמירה על פוטנציאל צמיחה מתון בלבד.
• פיקדונות ונכסים נזילים בהתאם למדיניות הקרן.
• ניהול שמתחשב בכך שהקרן משלמת קצבאות שוטפות ונדרשת ליציבות תזרימית.

עמיתים הקרובים לפרישה אך טרם מקבלים קצבה יכולים לבחון את מסלול מגדל מקפת משלימה לבני 60 ומעלה כנקודת השוואה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

אצל מקבלי קצבה בחינת הביצועים צריכה לשים דגש על יציבות ועל השפעת התשואה על עדכוני הקצבה, ולא רק על גובה התשואה המוחלט.

• השוו את התשואה לטווחים של מספר שנים ולא לפי תקופות קצרות.
• זכרו שתשואת המסלול עשויה להשפיע על עדכון הקצבה החודשית בהתאם למקדמים.
• בדקו את התשואה מול מסלולים מקבילים למקבלי קצבה בקרנות פנסיה אחרות.
• שימו לב לתנודתיות ולסטיית התקן, החשובות במיוחד כשהקצבה היא מקור הכנסה.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו ועל הכספים העומדים מאחורי הקצבה.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין המסלול למסלולים אחרים הוא בכך שהוא מותאם לשלב התשלום ולא לשלב הצבירה.

• מול מסלולים תלויי-גיל לשלב הצבירה - אופי שמרני יותר, מתוך דגש על יציבות הקצבה.
• מול מסלול לבני 60 ומעלה - דמיון באופי השמרני, אך כאן הדגש הוא על מי שכבר מקבל קצבה בפועל.
• מי שמחפש חשיפה מנייתית גבוהה אינו אוכלוסיית היעד, אך לצורך השוואה אפשר לבחון את מסלול מגדל מקפת אישית מניות.
• הבחירה מתאימה למי שכבר בשלב קבלת הקצבה ומבקש יציבות.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• עמיתים שכבר פרשו ומקבלים קצבה חודשית מקרן הפנסיה.
• מי שנשען על הקצבה כמקור הכנסה ומבקש יציבות ושמירת ערך.
• גמלאים שמעדיפים תנודתיות נמוכה על פני פוטנציאל צמיחה גבוה.

פחות מתאים ל:

• עמיתים בשלב הצבירה שטרם פרשו ומחפשים פוטנציאל צמיחה.
• חוסכים בעלי טווח חיסכון ארוך המעוניינים בחשיפה מנייתית גבוהה.
• מי שמוכן לשאת תנודתיות גדולה תמורת תשואה גבוהה יותר.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול בשלב התשלום משפיעה על אופן ניהול הכספים העומדים מאחורי הקצבה ועל עדכוניה.
• גובה הקצבה נקבע לפי המקדם והצבירה בעת הפרישה, ותשואת המסלול משפיעה על עדכוני הקצבה לאחר מכן.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן בכפוף לנהלי החברה.
• בדקו את דמי הניהול החלים בשלב קבלת הקצבה, שכן הם משפיעים על הכספים שמאחורי הקצבה.
• עמיתים שומרי מצוות שמקבלים קצבה יכולים לבחון מסלול ייעודי כמו מסלול מגדל מקפת משלימה הלכה למקבלי קצבה כחלופה.

שאלות נפוצות