מגדל לתגמולים ולפיצויים לבני 50 עד 60

מה זה מגדל לתגמולים ולפיצויים לבני 50 עד 60?

מגדל לתגמולים ולפיצויים לבני 50 עד 60 הוא מסלול השקעה תלוי-גיל בתוך קופת הגמל לתגמולים ולפיצויים של מגדל. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח המרכז את כספי התגמולים של העובד לצד כספי הפיצויים, והמסלול הוא שקובע כיצד הצבירה מנוהלת בפועל. מסלולי ברירת המחדל תלויי-הגיל מתאימים את רמת הסיכון לגיל החוסך, וכך מסלול לבני 50 עד 60 מיועד לחוסכים בגיל הביניים, שאופק החיסכון שלהם בינוני. בהתאם לכך, המסלול נוטה לאיזון בין רכיבי צמיחה לרכיבים סולידיים, מתוך מטרה לשלב בין פוטנציאל תשואה לבין הפחתת תנודתיות לקראת הגיל המבוגר יותר. רמת הסיכון במסלול מתונה. חשוב לזכור שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול ברירת מחדל תלוי-גיל המיועד לחוסכים בני 50 עד 60.
• איזון בין רכיבי צמיחה לרכיבים סולידיים, בהתאם לאופק חיסכון בינוני.
• רמת סיכון מתונה הנמוכה מזו של מסלולי הגיל הצעירים יותר.
• הפחתה הדרגתית של החשיפה לסיכון לקראת הגיל המבוגר יותר.
• מסלול המשתייך מבחינת רכיביו הסולידיים אל מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל.

מבנה ההשקעות

החיסכון במגדל לתגמולים ולפיצויים לבני 50 עד 60 מנוהל כתיק מאוזן, המשלב רכיבי צמיחה ורכיבים סולידיים בהתאם לגיל הביניים של החוסכים.

• חשיפה מנייתית מתונה בישראל ובשווקים בעולם.
• רכיב אג"ח ממשלתי וקונצרני משמעותי לאיזון וליציבות.
• אפשרות לרכיבים נוספים בהתאם למדיניות הקופה.
• דגש על איזון בין פוטנציאל צמיחה לבין הפחתת תנודתיות.

חוסכים המעדיפים אוריינטציית צמיחה גבוהה יותר יכולים לבחון את מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל כחלופה אגרסיבית יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול לבני 50 עד 60 צריכה להיעשות מול מסלולים תלויי-גיל מקבילים לאותה קבוצת גיל, שכן רמת הסיכון נגזרת מהגיל.

• השוו את התשואה למסלולים לבני 50 עד 60 בקופות גמל אחרות.
• זכרו שהמסלול מאוזן, ולכן צפויה תנודתיות מתונה לצד פוטנציאל תשואה ביניים.
• בחנו את התשואה לאורך מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל בעל אופי סולידי יותר.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מגדל לתגמולים ולפיצויים לבני 50 עד 60 למסלולים תלויי-גיל אחרים הוא האיזון בין צמיחה ליציבות, המתאים לגיל הביניים.

• מול מסלול לבני 50 ומטה - מסלול לבני 50 עד 60 סולידי יותר ובעל חשיפה מנייתית נמוכה יותר.
• מול מסלול לבני 60 ומעלה - מסלול לבני 50 עד 60 בעל חשיפה מנייתית מעט גבוהה יותר ופוטנציאל תשואה גבוה יותר.
• מול מסלול כללי בקופות הגמל - מסלול לבני 50 עד 60 מותאם אוטומטית לגיל ולאופק חיסכון בינוני.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מהגיל, מאופק החיסכון ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בני 50 עד 60 המבקשים איזון בין פוטנציאל צמיחה ליציבות.
• מי שמעוניין בהפחתה הדרגתית של הסיכון לקראת הגיל המבוגר יותר.
• חוסכים המעוניינים במסלול ברירת מחדל המותאם אוטומטית לגילם.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק חיסכון ארוך המחפשים חשיפה מנייתית גבוהה.
• חוסכים סולידיים במיוחד המבקשים יציבות מרבית ללא רכיב צמיחה.
• מי שמתקרב למשיכת הכספים ומעדיף מסלול שמרני יותר.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• במסלולים תלויי-גיל רמת הסיכון נגזרת מקבוצת הגיל ומותאמת לאופק החיסכון.
• מסלול הביניים מאזן בין צמיחה ליציבות, ולכן חשוב לבחון התאמה לצרכים האישיים.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים ולפיצויים נוספות ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות