מיטב בטחון

מה זה מיטב בטחון?

מיטב בטחון הוא מסלול השקעה כללי-זהיר בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים של מיטב. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח המרכז את כספי התגמולים של העובד יחד עם כספי הפיצויים, ובחירת המסלול קובעת כיצד יושקע אותו חיסכון. המסלול בעל אופי מאוזן-זהיר ורמת סיכון בינונית, ושואף לשלב רכיב צומח לצד עוגן סולידי כדי לאזן בין פוטנציאל תשואה לבין שמירה על יציבות. בניגוד למסלולי גיל ייעודיים, המסלול אינו תלוי בגיל החוסך אלא משקף מדיניות השקעה כללית הפונה לחוסכים המחפשים שביל ביניים בין מסלולים אגרסיביים למסלולים סולידיים מאוד. חשוב לזכור שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס, כך שהחוסך יכול להתאים את מיטב בטחון לצרכיו לאורך זמן.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול כללי בעל אופי מאוזן-זהיר ורמת סיכון בינונית.
• שילוב של רכיב צומח לצד עוגן סולידי לאיזון התיק.
• אינו תלוי-גיל אלא משקף מדיניות השקעה כללית.
• שואף לאזן בין פוטנציאל תשואה לבין שמירה על יציבות.
• מתאים כרכיב מאוזן לצד מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל לתגמולים בעל אופי סולידי.

מבנה ההשקעות

החיסכון במיטב בטחון מנוהל כתיק מאוזן-זהיר, המשלב רכיב צומח לצד רכיב אג"חי משמעותי לשם איזון בין תשואה ליציבות.

• רכיב מנייתי מתון לשם פוטנציאל צמיחה לאורך זמן.
• רכיב אג"חי משמעותי - ממשלתי וקונצרני - כעוגן יציבות.
• חשיפה בישראל ובחו"ל לשם פיזור גיאוגרפי רחב.
• ניהול אקטיבי המתאים את ההרכב לתנאי השוק ולמדיניות המסלול.

חוסכים המעדיפים אופי צומח יותר יכולים לבחון את מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל לתגמולים כחלופה אגרסיבית יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של המסלול צריכה להיעשות מול מסלולים מאוזנים מקבילים בקופות גמל אחרות, ולאורך אופק זמן הולם.

• השוו את התשואה למסלולים מאוזנים מקבילים בקופות גמל אחרות.
• בחנו ביצועים לאורך זמן ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• זכרו שמדובר במסלול מאוזן-זהיר, ולכן צפויה תנודתיות בינונית.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול כללי בקופות הגמל לתגמולים בעל אופי מעורב.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מיטב בטחון למסלולים אחרים הוא אופיו המאוזן-זהיר, המציב אותו כשביל ביניים בין מסלולים מנייתיים אגרסיביים למסלולים אג"חיים סולידיים מאוד.

• מול מסלולים מנייתיים - מיטב בטחון מאוזן יותר ובעל תנודתיות נמוכה יותר.
• מול מסלולים אג"חיים סולידיים מאוד - מיטב בטחון כולל רכיב צומח גדול יותר.
• חלופה אג"חית-אשראית מרוכזת בעמוד מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים בעל אופי סולידי יותר.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מאופק החיסכון ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים המחפשים שביל ביניים מאוזן בין צמיחה ליציבות.
• מי שמוכן לשאת תנודתיות בינונית תמורת פוטנציאל צמיחה מתון.
• חוסכים המעדיפים מסלול כללי שאינו תלוי-גיל.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק ארוך המחפשים פוטנציאל צמיחה מנייתי גבוה.
• חוסכים סולידיים מאוד המעדיפים תנודתיות נמוכה ככל האפשר.
• מי שמעדיף מסלול שמתעדכן אוטומטית לפי שלב החיים.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• אופיו המאוזן-זהיר של מיטב בטחון משמעו תנודתיות בינונית, כלפי מעלה וכלפי מטה כאחד.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• גם מסלול מאוזן זה חשוף לסיכוני שוק, ריבית ואשראי בהתאם להרכב הנכסים.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים אחרות ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות