מגדל לתגמולים ולפיצויים לבני 50 ומטה

מה זה מגדל לתגמולים ולפיצויים לבני 50 ומטה?

מגדל לתגמולים ולפיצויים לבני 50 ומטה הוא מסלול השקעה תלוי-גיל בתוך קופת הגמל לתגמולים ולפיצויים של מגדל. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח המרכז את כספי התגמולים של העובד לצד כספי הפיצויים, והמסלול הוא שקובע כיצד הצבירה מנוהלת בפועל. מסלולי ברירת המחדל תלויי-הגיל מתאימים את רמת הסיכון לגיל החוסך, וכך מסלול לבני 50 ומטה מיועד לחוסכים צעירים יחסית שאופק החיסכון שלהם ארוך. בהתאם לכך, המסלול נוטה לחשיפה גבוהה יותר לרכיבי צמיחה כמו מניות, מתוך הנחה שלאורך זמן רב יותר ניתן לספוג תנודתיות ולנצל את פוטנציאל הצמיחה. רמת הסיכון במסלול גבוהה יחסית בהשוואה למסלולי הגיל המבוגרים יותר. חשוב לזכור שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול ברירת מחדל תלוי-גיל המיועד לחוסכים בני 50 ומטה.
• חשיפה גבוהה יחסית לרכיבי צמיחה, בהתאם לאופק חיסכון ארוך.
• רמת סיכון גבוהה יותר מזו של מסלולי הגיל המבוגרים.
• שאיפה לנצל את פוטנציאל הצמיחה לאורך זמן רב.
• מסלול המשתייך מבחינת רכיביו הצומחים אל מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל מבחינת אופיו המנייתי.

מבנה ההשקעות

החיסכון במגדל לתגמולים ולפיצויים לבני 50 ומטה מנוהל עם הטיה לרכיבי צמיחה, בהתאם לאופק החיסכון הארוך של החוסכים הצעירים.

• חשיפה מנייתית גבוהה יחסית בישראל ובשווקים בעולם.
• רכיב אג"ח ממשלתי וקונצרני לאיזון חלקי של התיק.
• אפשרות לרכיבים נוספים בהתאם למדיניות הקופה.
• דגש על פוטנציאל צמיחה לאורך זמן לצד נכונות לספוג תנודתיות.

חוסכים המעוניינים להבין את הרכיב הסולידי של התיק יכולים לבחון את מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל כנקודת ייחוס.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול לבני 50 ומטה צריכה להיעשות מול מסלולים תלויי-גיל מקבילים לאותה קבוצת גיל, שכן רמת הסיכון נגזרת מהגיל ומאופק החיסכון.

• השוו את התשואה למסלולים לבני 50 ומטה בקופות גמל אחרות.
• זכרו שהמסלול בעל חשיפה מנייתית גבוהה, ולכן צפויה תנודתיות גבוהה יותר.
• בחנו את התשואה לאורך מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול כללי בקופות הגמל כנקודת ייחוס נוספת.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מגדל לתגמולים ולפיצויים לבני 50 ומטה למסלולים תלויי-גיל אחרים הוא רמת הסיכון הגבוהה יותר והחשיפה המנייתית הרחבה, המתאימות לאופק חיסכון ארוך.

• מול מסלול לבני 50 עד 60 - מסלול לבני 50 ומטה בעל חשיפה מנייתית גבוהה יותר ופוטנציאל תשואה גבוה יותר.
• מול מסלול לבני 60 ומעלה - מסלול לבני 50 ומטה אגרסיבי משמעותית יותר ופחות סולידי.
• מול מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל - מסלול לבני 50 ומטה צומח יותר ובעל פחות דגש סולידי.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מהגיל, מאופק החיסכון ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים צעירים בני 50 ומטה בעלי אופק חיסכון ארוך.
• מי שמבקש לנצל את פוטנציאל הצמיחה לאורך זמן ומוכן לספוג תנודתיות.
• חוסכים המעוניינים במסלול ברירת מחדל המותאם אוטומטית לגילם.

פחות מתאים ל:

• חוסכים המתקרבים לגיל הפרישה ומעדיפים מסלול שמרני יותר.
• חוסכים סולידיים המבקשים יציבות מרבית ותנודתיות נמוכה.
• מי שאינו מוכן לספוג ירידות זמניות בשווי החיסכון.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• במסלולים תלויי-גיל רמת הסיכון נגזרת מקבוצת הגיל ומותאמת לאופק החיסכון.
• החשיפה המנייתית הגבוהה מגדילה את פוטנציאל התשואה אך גם את התנודתיות.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים ולפיצויים נוספות ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות