מגדל פוליסת חיסכון אשראי ואג"ח

מה זה מגדל פוליסת חיסכון אשראי ואג"ח?

פוליסת חיסכון היא מכשיר חיסכון והשקעה גמיש ונזיל המונפק על ידי חברת ביטוח, המאפשר לחוסך לנהל את כספו לאורך זמן בלי לוותר על זמינות. בניגוד למוצרי חיסכון פנסיוני, ניתן למשוך את הכספים בכל עת תוך תשלום מס רווחי הון על הרווח בלבד, אין תקרת הפקדה שנתית, וקיימים מסלולי השקעה מגוונים שניתן לעבור ביניהם בפטור ממס. מגדל פוליסת חיסכון אשראי ואג"ח הוא מסלול סולידי יחסית, המתמקד באג"ח קונצרני ובאפיקי אשראי, ומיועד לחוסכים המבקשים יציבות והכנסה שוטפת לצד תנודתיות מתונה. מידע משלים זמין בעמוד פוליסות חיסכון.

מה מאפיין את המסלול?

המסלול מתמקד באפיקי חוב ואשראי ומציע פרופיל סיכון נמוך יחסית בהשוואה למסלולים מנייתיים, תוך שמירה על פוטנציאל תשואה סביר.

• התמקדות באג"ח קונצרני ובאפיקי אשראי לטווח בינוני.
• פרופיל סיכון סולידי יחסית עם תנודתיות מתונה.
• דגש על הכנסה שוטפת מריבית ומתשלומי חוב.
• פיזור בין מנפיקים ודירוגי אשראי שונים לניהול סיכון.
• גמישות מלאה במעבר למסלול אחר בתוך הפוליסה ללא אירוע מס.

פירוט נוסף זמין בעמוד מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במגדל פוליסת חיסכון אשראי ואג"ח נשען בעיקר על אפיקי חוב, עם דגש על איכות אשראי ופיזור רחב בין מנפיקים.

• רכיב מרכזי של אג"ח קונצרני בדירוגים שונים.
• רכיב אשראי והלוואות פרטיות לפי שיקול דעת מנהלי ההשקעות.
• רכיב אג"ח ממשלתי לשם יציבות ונזילות.
• רכיב מזומן ושווי מזומן לניהול שוטף של הסיכון.

למבנה השקעות מאוזן יותר הכולל רכיב מנייתי ניתן לעיין במסלול הכללי בפוליסות חיסכון.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת תשואות במסלול אשראי ואג"ח צריכה להתמקד ביציבות לאורך זמן וברמת הסיכון של תיק החוב, ולא רק בתשואה נקודתית.

• השוו תשואות על פני מספר שנים כדי לזהות יציבות.
• בחנו את התשואה ביחס לרמת הסיכון ולאיכות האשראי בתיק.
• השוו מול מסלולי אג"ח ואשראי מקבילים בחברות אחרות.
• זכרו כי תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.

להשוואה מול אפיק עוקב מדד מנייתי מוביל ניתן לעיין במסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.

השוואה מול מסלולים אחרים

המסלול ממוקם בקצה הסולידי יחסית של מגוון המסלולים, ומציע סיכון נמוך יותר ממסלולים מנייתיים או מאוזנים.

• מול מסלול מניות בפוליסות חיסכון - תנודתיות נמוכה משמעותית אך פוטנציאל תשואה מתון יותר.
• מול המסלול הכללי - היעדר רכיב מנייתי מהותי וסיכון נמוך יותר.
• מול מסלול עוקב מדד מנייתי - אופי הגנתי ויציב יותר.
• בחירת המסלול תלויה בתיאבון הסיכון ובצורך ביציבות.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים סולידיים המעדיפים יציבות ותנודתיות מתונה.
• משקיעים המבקשים הכנסה שוטפת מאפיקי חוב ואשראי.
• מי שזקוק לכספים בטווח בינוני ומעדיף סיכון נמוך יותר.

פחות מתאים ל:

• משקיעים המחפשים פוטנציאל תשואה מנייתי גבוה.
• חוסכים עם אופק ארוך מאוד המוכנים לספוג תנודתיות גבוהה.
• מי שמבקש חשיפה מנייתית מהותית בתיק.

נקודות חשובות

לפני בחירה במגדל פוליסת חיסכון אשראי ואג"ח כדאי להכיר כמה עקרונות מרכזיים של המכשיר והמסלול.

• מספר הקופה של המסלול הוא 8659.
• הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, עם מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• אין תקרת הפקדה שנתית, וניתן להפקיד סכומים גמישים.
• מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה מתבצע בפטור ממס.
• גם מסלול סולידי נושא סיכון מסוים, בעיקר סיכון אשראי וריבית.

שאלות נפוצות