מגדל פוליסת חיסכון עוקב מדדים גמיש

מה זה מגדל פוליסת חיסכון עוקב מדדים גמיש?

מגדל פוליסת חיסכון עוקב מדדים גמיש הוא מסלול השקעה פסיבי-גמיש בתוך פוליסת חיסכון - מכשיר חיסכון והשקעה נזיל המונפק על ידי חברת ביטוח. בניגוד למוצרים פנסיוניים נעולים, את הכספים בפוליסת חיסכון ניתן למשוך בכל עת, כאשר מס רווחי הון מחושב על הרווח בלבד במועד המשיכה. יתרון בולט נוסף הוא היעדר תקרת הפקדה שנתית, כך שניתן להפקיד סכומים גדולים ללא הגבלה. האופי המיוחד של מסלול זה הוא שילוב מעקב פסיבי אחר מדדים עם גמישות בהקצאה בין רכיב מנייתי לרכיב חוב, כך שמתקבל פרופיל מאוזן יותר ממסלול מנייתי טהור. המעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה נעשה ללא אירוע מס. מי שמעוניין בחלופה רחבה יותר יכול לבחון את המסלול הכללי בפוליסות חיסכון.

מה מאפיין את המסלול?

• מעקב פסיבי אחר מדדים בשילוב גמישות בהקצאת הנכסים.
• איזון בין רכיב מנייתי לרכיב חוב לקבלת פרופיל מתון.
• רמת תנודתיות בינונית, נמוכה ממסלול מנייתי טהור.
• נזילות מלאה - ניתן למשוך את הכספים בכל עת בכפוף למס על הרווח.
• אין תקרת הפקדה שנתית, בשונה מקופת גמל להשקעה.
• אפשרות מעבר למסלולים אחרים בתוך הפוליסה ללא אירוע מס.

מבנה ההשקעות

החיסכון במסלול עוקב מדדים גמיש מנוהל כתיק משולב, המשלב מעקב פסיבי אחר מדדי מניות ואג"ח עם גמישות בהקצאה בין רכיבי התיק.

• רכיב מנייתי העוקב אחר מדדי מניות לקבלת פוטנציאל צמיחה.
• רכיב חוב העוקב אחר מדדי אג"ח להגדלת היציבות.
• גמישות בהקצאה בין הרכיבים בהתאם למדיניות ההשקעה.
• רכיב נזיל לניהול שוטף של ההשקעות בפוליסה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול עוקב מדדים גמיש צריכה להיעשות לאורך זמן ובאופן השוואתי, ולא לפי חודש או שנה בודדים.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לטווח קצר.
• בדקו את התשואה מול מסלולים מאוזנים מקבילים בפוליסות חיסכון אחרות בשוק.
• שימו לב שרמת התנודתיות הבינונית מתבטאת בדרך כלל בתשואה מאוזנת.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.
• תשואות העבר הן אינדיקציה לאופי המסלול אך אינן הבטחה לעתיד.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מסלול עוקב מדדים גמיש למסלולים אחרים הוא בשילוב המעקב הפסיבי עם הקצאה גמישה ומאוזנת.

• מול מסלול מנייתי טהור - חשיפה מנייתית נמוכה יותר, ולכן תנודתיות מתונה יותר. מי שמחפש חשיפה מנייתית מלאה יכול לבחון את מסלול המניות בפוליסות חיסכון.
• מול מסלול אג"ח טהור - המסלול הגמיש כולל רכיב מנייתי משמעותי יותר ולכן פוטנציאל צמיחה גבוה יותר.
• הבחירה תלויה ברמת הסיכון שהחוסך מוכן לקחת ובאופק ההשקעה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים המחפשים פרופיל מאוזן בין צמיחה ליציבות.
• מי שמעדיף מעקב פסיבי בשילוב הקצאה גמישה ומתונה.
• מי שמחפש תנודתיות בינונית ולא חשיפה מנייתית מלאה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים שמחפשים פוטנציאל תשואה מנייתי מרבי.
• חוסכים סולידיים מאוד המעדיפים רכיב חוב כמעט מלא, שעשויים להעדיף את מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.
• מי שזקוק לכספים בטווח הקצר ואינו יכול להמתין.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה על אופן השקעת החיסכון, אך הנזילות והיעדר תקרת ההפקדה הם מאפיינים של הפוליסה עצמה.
• ניתן לעבור בין מסלולי הפוליסה ללא אירוע מס, כך שניתן להתאים את רמת הסיכון לאורך זמן.
• שימו לב שהגמישות בהקצאה משפיעה על רמת הסיכון בפועל לאורך תקופות שונות.
• בדקו את דמי הניהול, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• מי שמחפש מיקוד בשוק האמריקאי יכול לבחון את מסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.

שאלות נפוצות