תשואות אינפיניטי כללית עוקב מדד S&P500 (14058)

הנכם צופים בנתונים של קרנות פנסיה, אינפיניטי כללית עוקב מדד S&P500, שמספרה הנו 14058. כאשר התשואה ב12 החודשים האחרונים הינה 3.17%. ניתן לערוך השוואה בין מוצרים דומים ולצפות בגרף בתשואות לאורך הזמן.

אינפיניטי כללית עוקב מדד S&P 500 היא קרן פנסיה במסלול שמכוון לתת חשיפה רחבה לשוק המניות האמריקאי באמצעות עקיבה אחרי מדד S&P 500, לרוב באמצעות מכשירים עוקבי מדד ונגזרים. למרות השם "עוקב מדד", חשוב להבין שמדובר עדיין בקרן פנסיה עם מאפיינים ייחודיים כמו כיסויי ביטוח (נכות ושאירים), איזון אקטוארי ותפעול פנסיוני שיכול ליצור פערים מסוימים מול המדד עצמו לאורך זמן. זהו מסלול שמתאים בעיקר למי שמעדיף השקעה מדדית ופשוטה להבנה במסגרת פנסיונית, ומוכן לתנודתיות גבוהה ולחשיפה משמעותית לדולר.

שיתוף בוואצפ שליחה למייל

מה זה אינפיניטי כללית עוקב מדד S&P 500 ולמי זה מתאים

המסלול מיועד לחוסכים שמחפשים חשיפה מנייתית גבוהה מאוד דרך מדד מוביל ומוכר, ורוצים לשלב גישה פסיבית בתוך החיסכון הפנסיוני. לרוב זה מתאים יותר למי שנמצא באופק השקעה ארוך ומבין שגם בתוך פנסיה יכולים להיות חודשים ואף שנים של ירידות לפני חזרה לצמיחה.

לעומת זאת, למי שמתקרב לפרישה או צפוי להתחיל למשוך קצבה בטווח הקרוב, מסלול עוקב S&P 500 עלול להיות תנודתי מדי, ולכן חשוב לבחון את התאמת רמת הסיכון לשלב החיים.

איך מתבצעת העקיבה אחרי המדד בפועל

העקיבה אחר מדד S&P 500 מתבצעת בדרך כלל באמצעות קרנות סל, מכשירים עוקבי מדד ולעיתים גם נגזרים פיננסיים. בפועל, תיתכן סטייה מסוימת מהמדד עצמו, הנובעת מעלויות ניהול, מגבלות רגולטוריות, ניהול נזילות והתאמות פנימיות של קרן פנסיה, כולל כיסויים ביטוחיים ואיזון אקטוארי.

המטרה היא להתקרב ככל האפשר לביצועי המדד לאורך זמן, אך לא בכל תקופה התוצאה תהיה זהה למדד התיאורטי.

רמת הסיכון במסלול S&P 500 של אינפיניטי כללית

מדובר במסלול בעל רמת סיכון גבוהה ביחס למסלולים כלליים. החשיפה המנייתית הגבוהה מגדילה תנודתיות, ובנוסף קיימת חשיפה משמעותית למטבע הדולר, כך שגם שינויים בשער החליפין יכולים להשפיע על התוצאות.

בחירה במסלול כזה מחייבת יכולת רגשית ופיננסית להתמודד עם ירידות זמניות, ולא להסתמך על ביצועים של תקופה קצרה בלבד.

נקודות החוזקה של אינפיניטי כללית עוקב מדד S&P 500

פשטות והבנה גבוהה של מדיניות ההשקעה.
חשיפה רחבה לכלכלה האמריקאית דרך מדד מוביל.
פיזור בין מאות חברות גדולות מענפים שונים.
פחות תלות בניהול אקטיבי ובבחירת מניות נקודתית.
שילוב השקעה מדדית בתוך מעטפת פנסיונית מלאה.

מה חשוב לבדוק לפני שמצטרפים למסלול

דמי ניהול בפועל - מההפקדות ומהצבירה, לפי ההסכם האישי.
סטיית עקיבה - הפער בין ביצועי המסלול לבין המדד לאורך זמן.
חשיפת מט"ח - האם קיימת מדיניות גידור ומה משמעותה.
כיסויים ביטוחיים - התאמה אישית של נכות ושאירים והעלות שלהם.
התאמה לשלב החיים - בחינה האם רמת הסיכון מתאימה לאופק ההשקעה.

השוואה למסלולי S&P 500 אחרים בשוק

במסלולי S&P 500 של גופים שונים המדד זהה, אך ההבדלים בפועל נובעים מדמי הניהול, איכות העקיבה, אופן ניהול החשיפות, והיבטי שירות ותפעול. לכן גם במסלול מדדי יש חשיבות לבחירת הגוף המנהל ולא רק למדד עצמו.

השורה התחתונה על אינפיניטי כללית עוקב מדד S&P 500

אינפיניטי כללית עוקב מדד S&P 500 מתאימה לחוסכים שמבקשים לשלב חשיפה מנייתית גבוהה לשוק האמריקאי בתוך הפנסיה, מתוך תפיסה של השקעה מדדית לטווח ארוך. זהו מסלול עם פוטנציאל צמיחה גבוה לצד תנודתיות משמעותית, ולכן הבחירה בו צריכה להתבסס על אופק ההשקעה, סיבולת הסיכון ודמי הניהול שתקבלו בפועל.