השוואת קופות גמל להשקעה עוקב מדדים גמיש - תשואות ודמי ניהול

אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג עוקב מדדים גמיש וסוג הקופה שלהם הינה קופת גמל להשקעה. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.

שיתוף בוואצפ שליחה למייל

בעמוד זה ריכזנו את כל קופות הגמל להשקעה במסלול עוקב מדדים גמיש, כדי לאפשר השוואה ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. זהו מסלול פסיבי בעל אופי מאוזן, שמשלב עקיבה אחר מדדי מניות ומדדי אג"ח בתמהיל גמיש, ולכן רמת הסיכון בו מתונה. קופת גמל להשקעה היא חיסכון נזיל שניתן למשוך בכל עת, עם תקרת הפקדה שנתית ואפשרות להמיר את הצבירה לקצבה פטורה ממס בגיל פרישה. הנתונים נשענים על מערכת גמל-נט הממשלתית.

נבחרו 0 מוצרים להשוואה (נקה הכל) הצג השוואה

מה זה מסלול עוקב מדדים גמיש בקופת גמל להשקעה?

מסלול עוקב מדדים גמיש הוא מסלול פסיבי שמשלב עקיבה אחר מדדי מניות וגם אחר מדדי אג"ח, בתמהיל שמאפשר גמישות מסוימת בין הרכיבים. הרעיון הוא ליהנות מיתרונות הניהול הפסיבי, עלות נמוכה ושקיפות, תוך שמירה על פיזור בין נכסים מנייתיים לסולידיים, כך שרמת הסיכון מתונה ומאוזנת. הוא משמש ליבה נוחה בתוך מגוון מסלולי קופת הגמל להשקעה, לצד מסלולים סולידיים ומנייתיים יותר.

התיק עוקב אחר שילוב של מדדי מניות ומדדי אג"ח, ולא אחר מדד יחיד.
הרכיב הגמיש מאפשר התאמת התמהיל בין נכסים מנייתיים לאג"חיים בגבולות המסלול.
רמת הסיכון מתונה - גבוהה ממסלול אג"חי טהור ונמוכה ממסלול מנייתי מלא.
הכסף נשאר נזיל וניתן למשיכה בכל עת, בכפוף למס רווחי הון על הרווח.

למי מתאים מסלול עוקב מדדים גמיש - ולמי פחות?

המסלול מדבר אל חוסכים שמחפשים פתרון פסיבי מאוזן בלי לבחור בעצמם בין מניות לאג"ח. דרך כלי ההשוואה של גמל-נט אפשר לבדוק כיצד כל קופה בונה את התמהיל הגמיש שלה.

מתאים לחוסכים עם סבילות סיכון מתונה שמעדיפים פיזור בין נכסים.
מתאים למי שרוצה ניהול פסיבי שקוף וזול יחסית בלי לבחור מסלול קיצוני.
מתאים כליבה מאוזנת לחיסכון לטווח בינוני עד ארוך.

פחות מתאים לחוסכים סולידיים מאוד שמעדיפים חשיפה אג"חית בלבד.
פחות מתאים למי שמחפש חשיפה מנייתית מקסימלית ופוטנציאל תשואה גבוה.
מי שמחפש חשיפה אג"חית בלבד יבחן את מסלול עוקב מדדי אג"ח כחלופה סולידית.

איך להשוות בין קופות הגמל להשקעה במסלול עוקב מדדים גמיש?

מאחר שמדובר במסלול פסיבי מאוזן, חשוב לבחון את תמהיל המדדים ואת העלות לצד התשואה.

בדקו את תמהיל המדדים בכל קופה, שכן שיעור המניות מול האג"ח משפיע על הסיכון.
השוו דמי ניהול מהצבירה ומההפקדה, שמשפיעים על הקרבה לתשואת המדדים.
בחנו תשואה לאורך 3 ו-5 שנים מול אותו מסלול בקופות אחרות.
שימו לב לפער העקיבה ולחשיפה המטבעית כאשר חלק מההשקעה במדדים בחו"ל.
כדאי להשוות גם מול חלופה אקטיבית כמו מסלול אג"ח עם עד 25% מניות ברמת איזון דומה.

נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים

גם מסלול מאוזן חשוף לירידות, שכן הרכיב המנייתי עשוי להשפיע על התשואה בתקופות שליליות.
הגמישות בין הנכסים אומרת שתמהיל הסיכון בפועל עשוי להשתנות בין הקופות ולאורך זמן.
תקרת ההפקדה השנתית מגבילה את הסכום המופקד ומתעדכנת מעת לעת.
תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
אפשר לבחון את ההיצע של גופים כמו אנליסט ולהשוות את מסלול עוקב המדדים הגמיש שלהם מול האחרים.

כמה צברת עד כה?

_{פנסיה, קופות גמל, השתלמות}

₪126,403

₪ 0 + ₪ 1,000,000

מה גובה שכרך החודשי?

_{אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי}

₪14,500

₪ 0 + ₪ 30,000

הצטרפות לקופה הטובה ביותר בתנאים מועדפים

מחשבון ריבית דריבית

_{מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.}

מה סכום הפקדה הראשונית?

כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה

₪1,996,403

₪ 1,000 ₪ 4,000,000

כמה יופקד מדי חודש?

כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך

₪7,403

₪ 0 ₪ 15,000

מה התשואה השנתית?

יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%

11%

1% 25%

חסכון מצטבר בסוף התקופה:

הפקדה ראשונית:

₪0

הפקדות חודשיות שוטפות:

₪0

סה"כ רווח צפוי:

₪0

סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:

₪0

הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.

שאלות נפוצות על מסלול עוקב מדדים גמיש בקופת גמל להשקעה

מה זה מסלול עוקב מדדים גמיש בקופת גמל להשקעה?

זהו מסלול פסיבי מאוזן שמשלב עקיבה אחר מדדי מניות ומדדי אג"ח בתמהיל גמיש. הוא נועד ליהנות מעלות נמוכה ושקיפות של ניהול פסיבי, תוך שמירה על פיזור בין נכסים מנייתיים לסולידיים.

למי מתאים מסלול עוקב מדדים גמיש?

הוא מתאים לחוסכים עם סבילות סיכון מתונה שמעדיפים פיזור וניהול פסיבי שקוף, וכליבה לחיסכון לטווח בינוני עד ארוך. פחות מתאים לחוסכים סולידיים מאוד או למי שמחפש חשיפה מנייתית מקסימלית.

איך משווים בין קופות גמל להשקעה במסלול עוקב מדדים גמיש?

בודקים את תמהיל המדדים בכל קופה, משווים דמי ניהול מהצבירה ומההפקדה ובוחנים תשואה ופער עקיבה לאורך כמה שנים. טבלת ההשוואה בעמוד, על בסיס גמל-נט, מסייעת בכך.

מהי רמת הסיכון במסלול עוקב מדדים גמיש?

רמת הסיכון מתונה. השילוב בין מדדי מניות למדדי אג"ח ממקם אותו בין מסלול אג"חי טהור למסלול מנייתי מלא, כשהתמהיל הגמיש משפיע על רמת הסיכון בפועל.

מה ההבדל בין מסלול פסיבי עוקב מדדים למסלול מנוהל אקטיבית?

במסלול פסיבי התיק בנוי לעקוב אחר שילוב מדדים מוגדר, ולכן דמי הניהול בדרך כלל נמוכים יותר והתשואה צמודה למדדים. במסלול אקטיבי מנהל ההשקעות בוחר נכסים בעצמו בניסיון להשיג תשואה עודפת, לרוב בעלות גבוהה יותר.

איך דמי הניהול משפיעים על מסלול עוקב מדדים גמיש?

במסלול פסיבי דמי הניהול הם גורם מבדל מרכזי, שכן הקופות מנסות לעקוב אחר מדדים דומים. דמי ניהול נמוכים מקרבים את התשואה נטו לתשואת המדדים, ולכן כדאי להשוות אותם בקפידה.

האם אפשר למשוך את הכסף מקופת גמל להשקעה בכל עת?

כן. הקופה נזילה וניתנת למשיכה בכל עת. במשיכה לפני גיל פרישה משולם מס רווחי הון על הרווח, ובהמרת הצבירה לקצבה בגיל פרישה ניתן ליהנות מפטור ממס על הקצבה.

מהי תקרת ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה?

קיימת תקרת הפקדה שנתית לכל חוסך, המתעדכנת מעת לעת. אין חובת הפקדה שוטפת, וניתן להפקיד סכומים משתנים עד התקרה. את הסכום המעודכן כדאי לאמת מול הגוף המנהל.

האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?

לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות להשוואה בלבד. השוק תנודתי, וביצועי המדדים בעבר אינם מבטיחים תוצאה זהה בעתיד.