קופת גמל גל לבני 60 ומעלה

מה זה קופת גמל גל לבני 60 ומעלה?

קופת גמל גל לבני 60 ומעלה היא מסלול ההשקעה השמרני המיועד לחוסכים המבוגרים יותר בתוך קופת גמל גל, קופה ענפית המנהלת את כספי התגמולים והפיצויים של עמיתיה לאורך שנות החיסכון. בקופות מסוג זה, הפועלות לפי מודל ברירת מחדל מבוסס גיל, מותאמת רמת הסיכון של ההשקעה למרחק שנותר עד הפרישה, ובשכבת הגיל 60 ומעלה מצטמצמת החשיפה המנייתית לטובת רכיב סולידי, מתוך מטרה לשמר את הצבירה סמוך לגיל הפרישה ולאחריו. מסלול לבני 60 ומעלה מיועד למי שאופק החיסכון שלו קצר יחסית, ולכן הוא נושא חשיפה אג"חית רחבה לצד רכיב מנייתי קטן בלבד. חשוב לדעת שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס, ושהמעבר בין שכבות הגיל נעשה לרוב באופן אוטומטי עם התקדמות החוסך בגיל.

מה מאפיין את המסלול?

• חשיפה אג"חית רחבה ורכיב מנייתי מצומצם המתאימים לחוסכים סמוך לפרישה.
• אופי שמרני המבקש לשמר את הצבירה ולהקטין את התנודתיות בטווח הקצר.
• שיוך אוטומטי לפי שכבת גיל במסגרת מודל ברירת מחדל מבוסס גיל של הקופה הענפית.
• פיזור בין איגרות חוב, מכשירי אשראי ורכיב מנייתי קטן.
• מסלול שמרני יותר משכבות הגיל הצעירות בקופה.
• חוסכים המבקשים חשיפה לחוב ממשלתי בלבד יכולים לבחון מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל כחלופה.

מבנה ההשקעות

החיסכון בקופת גמל גל לבני 60 ומעלה מנוהל כתיק סולידי, שבו רכיב האג"ח תופס את עיקר המשקל ורכיב המניות מצומצם לשם הקטנת התנודתיות.

• איגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות המהוות את עיקר התיק.
• מכשירי אשראי והשקעות סולידיות נוספות לפיזור.
• רכיב מנייתי קטן המספק פוטנציאל צמיחה מוגבל ומבוקר.
• ניהול אקטיבי של רמת הסיכון בהתאם לתנאי השוק ולמודל הגיל.

חוסכים המבקשים רכיב סולידי ממוקד יותר באג"ח ובאשראי יכולים לבחון את מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים כחלופה ממוקדת.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של קופת גמל גל לבני 60 ומעלה צריכה להיעשות מול מסלולים סולידיים מקבילים בעלי רמת סיכון דומה, ולא מול מסלולים מנייתיים.

• השוו את התשואה למסלולים סולידיים או מסלולי גיל מבוגר מקבילים בקופות גמל אחרות.
• בדקו את הרגישות לשינויי ריבית, המשפיעה על מסלול עתיר אג"ח.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם בעלי משקל יחסי גבוה במסלול בעל תשואה מתונה.
• בחנו את התשואה לאורך מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• לשם פרספקטיבה בדקו גם מסלול כללי בקופות הגמל לתגמולים בעל חשיפה רחבה יותר.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין קופת גמל גל לבני 60 ומעלה למסלולים אחרים הוא רמת השמרנות הגבוהה והחשיפה המנייתית המצומצמת.

• מול מסלול לבני 50 עד 60 - מסלול המבוגרים שמרני יותר ובעל חשיפה מנייתית נמוכה יותר.
• מול מסלול לבני 50 ומטה - מסלול המבוגרים תנודתי הרבה פחות ושומר טוב יותר על הצבירה.
• מול מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל - מסלול המבוגרים סולידי לחלוטין לעומת מסלול מנייתי.
• הבחירה נגזרת בעיקר מהגיל, מאופק ההשקעה ומהצורך לשמר את הצבירה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בני 60 ומעלה הקרובים לגיל הפרישה או לאחריו.
• מי שמבקש לשמר את הצבירה ולהקטין את התנודתיות בטווח הקצר.
• חוסכים סולידיים המעדיפים יציבות על פני פוטנציאל צמיחה גבוה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק חיסכון ארוך המחפשים צמיחה.
• מי שמוכן לשאת תנודתיות תמורת סיכוי לתשואה גבוהה יותר.
• חוסכים הרגישים מאוד לשינויי ריבית בטווח הקצר.

נקודות חשובות

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• במודל ברירת מחדל מבוסס גיל, חוסך משויך לרוב באופן אוטומטי לשכבת הגיל המבוגרת.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• במסלול סולידי בעל תשואה מתונה, לדמי הניהול ולרגישות לריבית משקל מהותי.
• חוסכים המעוניינים בהשוואה רחבה יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים ולפיצויים ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות