רום קרן השתלמות - ספיר מניות

מה זה רום קרן השתלמות לעובדי הרשויות המקומיות - מסלול רום ספיר מניות?

רום קרן השתלמות לעובדי הרשויות המקומיות - מסלול רום ספיר מניות הוא מסלול בעל אופי אגרסיבי, שבו עיקר הכספים מושקעים במניות בארץ ובעולם. המסלול מיועד לעובדי הרשויות המקומיות שמחפשים פוטנציאל צמיחה גבוה לאורך זמן, ומוכנים בתמורה לספוג תנודתיות גבוהה יותר בתיק.

הכספים במסלול נהנים מהטבות המס המקובלות בקרנות השתלמות, וניתן למשוך אותם בפטור ממס לאחר תקופת הוותק הקבועה בחוק. מדובר במסלול שמתאים בעיקר לחוסכים בעלי אופק חיסכון ארוך, שיכולים לעבור תקופות של ירידות בשוק מבלי להזדקק לכסף בטווח הקרוב.

מה מאפיין את המסלול?

• חשיפה מנייתית גבוהה כליבת התיק.
• פוטנציאל צמיחה גבוה לאורך זמן בתמורה לסיכון גבוה יותר.
• תנודתיות גבוהה - עליות וירידות חדות יותר לאורך הדרך.
• השקעה במניות בישראל ובחו"ל לפיזור גאוגרפי וענפי.
• מיועד לעובדי הרשויות המקומיות תחת מותג רום ספיר.

מי שמעוניין לראות כיצד נראה מסלול דומה אצל גופים אחרים יכול לעיין בריכוז של מסלול מניות בהשוואת קרנות השתלמות ולהבין את טווח האפשרויות.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במסלול נשען בעיקר על רכיב מנייתי רחב, מתוך מטרה להשיג צמיחה לאורך זמן.

• חשיפה מנייתית גבוהה למניות בארץ ובעולם.
• פיזור בין שווקים, ענפים וחברות לצמצום סיכון ספציפי.
• רכיב חוב מצומצם בלבד, בהתאם למדיניות המסלול.
• חשיפה מטבעית הנגזרת מהשקעה בשווקים בחו"ל.

כדי לראות איך נראה מסלול מקביל אצל גוף ספציפי אפשר להשוות מול מגדל השתלמות מסלול מניות ולבחון את התמהיל שלו.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת תשואות במסלול מנייתי צריכה להיעשות לאורך טווח ארוך, שכן מסלול זה עשוי להציג תנודות חדות בטווח הקצר.

• השוו תשואות על פני מספר שנים ולא על תקופה קצרה.
• בדקו כיצד התנהג המסלול בתקופות של ירידות בשוק.
• השוו מול מסלולים מנייתיים מקבילים בלבד.
• זכרו שתשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.

השוואה מול גוף נוסף כמו מיטב השתלמות מניות יכולה לחדד את התמונה לאורך זמן.

השוואה מול מסלולים אחרים

השוואה בין מסלול זה למסלולים אחרים מסייעת להבין היכן הוא ממוקם על ציר הסיכון והסיכוי.

• מול מסלול כללי מאוזן - מסלול זה אגרסיבי יותר ובעל תנודתיות גבוהה יותר.
• מול מסלול אשראי ואג"ח - מסלול זה נושא סיכון גבוה משמעותית אך גם פוטנציאל גבוה יותר.
• מול מסלול עוקב מדד - מסלול זה מנוהל אקטיבית ואינו עוקב בהכרח אחר מדד יחיד.
• הבחירה תלויה ביכולת לספוג תנודות ובאופק החיסכון.

חוסך שמעוניין לבחון חלופה דומה אצל גוף נוסף יכול להשוות מול כלל השתלמות מניות ולבדוק את ההבדלים.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

המסלול מתאים לחלק מהחוסכים יותר מאחרים, בהתאם לפרופיל הסיכון ולאופק החיסכון.

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק חיסכון ארוך.
• מי שמחפש פוטנציאל צמיחה גבוה ומוכן לספוג תנודתיות.
• חוסכים שאינם צפויים להזדקק לכסף בטווח הקרוב.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים שרגישים לירידות חדות.
• מי שמתקרב למימוש הכספים בטווח הקרוב.
• חוסכים שמתקשים לעמוד בתנודות שוק המניות מבחינה רגשית.

מי שעדיין מתלבט יכול לסקור את מגוון קרנות השתלמות אחרות כדי להבין את כלל החלופות.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בדקו שאופק החיסכון שלכם ארוך מספיק לספיגת תנודות.
• ודאו שאתם נוחים עם ירידות אפשריות בטווח הקצר.
• השוו דמי ניהול בין גופים שונים באותו מסלול.
• בחנו ביצועים על פני תקופה ארוכה ולא נקודתית.
• זכרו שניתן לעבור בין מסלולים בהתאם לשינויים בצרכים.

שאלות נפוצות