ילין לפידות קופת גמל משולב סחיר

מה זה ילין לפידות קופת גמל משולב סחיר?

ילין לפידות קופת גמל משולב סחיר הוא מסלול השקעה מאוזן בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים של בית ההשקעות ילין לפידות. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח שמרכז את כספי התגמולים של העובד יחד עם כספי הפיצויים, והבחירה במסלול היא שקובעת כיצד מנוהלת הצבירה בפועל. המסלול המשולב סחיר משלב בין רכיבי צמיחה לרכיבים סולידיים, תוך התמקדות בנכסים סחירים בשוק ההון - כלומר נכסים בעלי נזילות ושקיפות תמחור גבוהה יחסית. אופי זה הופך אותו למסלול בעל רמת סיכון מתונה, המתאים לחוסכים שמחפשים איזון בין פוטנציאל תשואה לבין יציבות. בקופת ילין לפידות ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• שילוב בין רכיבי צמיחה לרכיבים סולידיים באותו מסלול.
• התמקדות בנכסים סחירים בעלי נזילות ושקיפות תמחור.
• רמת סיכון מתונה המאזנת בין תשואה ליציבות.
• פיזור רחב בין אפיקי השקעה סחירים שונים.
• מסלול המשתייך אל מסלול כללי בקופות הגמל לתגמולים מבחינת אופיו המאוזן.

מבנה ההשקעות

החיסכון בקופת ילין לפידות במסלול המשולב סחיר מנוהל כתיק מאוזן המורכב מנכסים סחירים, המשלב רכיב מנייתי לצד רכיב אג"חי.

• רכיב מנייתי סחיר בישראל ובעולם לפוטנציאל צמיחה.
• רכיב אג"ח ממשלתי וקונצרני סחיר לצורך ייצוב התיק.
• דגש על נכסים סחירים בעלי נזילות ושקיפות תמחור.
• איזון בין פוטנציאל תשואה לבין הפחתת תנודתיות.

חוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית גבוהה יותר יכולים לבחון את מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל כחלופה אגרסיבית יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של ילין לפידות קופת גמל משולב סחיר צריכה להיעשות מול מסלולים מאוזנים מקבילים בעלי רמת סיכון דומה, ולא מול מסלולים מנייתיים או סולידיים בלבד.

• השוו את התשואה למסלולים משולבים או מאוזנים מקבילים בקופות גמל אחרות.
• זכרו שמסלול מאוזן נועד לאזן בין תשואה ליציבות, ולכן צפויה תנודתיות מתונה.
• בחנו את התשואה על פני מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל בעל אופי סולידי יותר.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין המסלול המשולב סחיר של ילין לפידות למסלולים אחרים הוא האיזון בין צמיחה ליציבות וההתמקדות בנכסים סחירים.

• מול מסלול מנייתי - המסלול המשולב סחיר סולידי יותר ובעל תנודתיות נמוכה יותר.
• מול מסלול אג"ח - המסלול המשולב סחיר כולל רכיב מנייתי ופוטנציאל צמיחה גבוה יותר.
• מול מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל - המסלול המשולב סחיר בעל אופי מאוזן ופחות שמרני.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מאופק החיסכון ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים המבקשים איזון בין פוטנציאל צמיחה לבין יציבות.
• מי שמעדיף תיק המורכב מנכסים סחירים בעלי נזילות ושקיפות.
• חוסכים בעלי אופק חיסכון בינוני המעוניינים במסלול מאוזן.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק חיסכון ארוך המחפשים חשיפה מנייתית מקסימלית.
• חוסכים סולידיים במיוחד המבקשים יציבות מרבית ללא רכיב צמיחה.
• מי שמתקרב למשיכת הכספים ומעדיף מסלול שמרני יותר.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• מסלול מאוזן כולל רכיב מנייתי, ולכן צפויה תנודתיות מתונה לצד פוטנציאל תשואה.
• דמי הניהול משפיעים על התשואה נטו, ולכן חשוב לבחון אותם בקפידה.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים ולפיצויים ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות