מיטב גמל משולב סחיר

מה זה מיטב גמל משולב סחיר?

מיטב גמל משולב סחיר הוא מסלול השקעה בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים של מיטב. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח שמרכז את כספי התגמולים של העובד לצד כספי הפיצויים, והבחירה במסלול קובעת כיצד יושקע אותו חיסכון. מסלול משולב סחיר משלב בין רכיב מנייתי לרכיב אג"ח באמצעות נכסים סחירים בלבד - ניירות ערך הנסחרים בשוק ההון ובעלי נזילות וברורות תמחור גבוהות יחסית. רמת הסיכון בו בינונית, בין מסלול סולידי למסלול מנייתי מובהק. חשוב לזכור שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס, כך שהחוסך יכול להתאים את מיטב גמל משולב סחיר לצרכיו ולאופק החיסכון שלו לאורך זמן.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול מעורב המשלב רכיב מנייתי ורכיב אג"ח, בעל רמת סיכון בינונית.
• השקעה בנכסים סחירים בלבד - ניירות ערך הנסחרים בשוק ההון בעלי נזילות גבוהה יחסית.
• איזון בין פוטנציאל צמיחה מהרכיב המנייתי ליציבות מהרכיב הסולידי.
• פיזור רחב בין אפיקי השקעה, ענפים ומנפיקים שונים.
• מתאים כליבה מאוזנת לצד מסלול כללי בקופות הגמל לתגמולים לחוסכים המבקשים תיק בעל אופי מעורב.

מבנה ההשקעות

החיסכון במיטב גמל משולב סחיר מנוהל כתיק מעורב המשלב בין רכיב מנייתי לרכיב חוב, כשכל הנכסים בו סחירים ובעלי תמחור שוטף בשוק.

• רכיב מנייתי סחיר המספק פוטנציאל צמיחה לתיק לאורך זמן.
• רכיב אג"ח ממשלתי וקונצרני סחיר המספק יציבות ותשואה שוטפת.
• שמירה על נזילות גבוהה יחסית בזכות אופי הנכסים הסחירים.
• פיזור בין שווקים, ענפים ומנפיקים לצורך ניהול סיכונים.

חוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית גבוהה יותר יכולים לבחון את מסלול מניות סחיר בקופות הגמל לתגמולים כחלופה אגרסיבית יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של המסלול צריכה להיעשות מול מסלולים מעורבים מקבילים בעלי אופי דומה, ולא מול מסלולים סולידיים או מנייתיים בלבד.

• השוו את התשואה למסלולים משולבים מקבילים בקופות גמל אחרות.
• זכרו שמדובר במסלול מעורב, ולכן צפויה תנודתיות בינונית.
• בחנו את התשואה על פני מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם את מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים בעל אופי סולידי יותר.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מיטב גמל משולב סחיר למסלולים אחרים הוא השילוב בין רכיב מנייתי לרכיב אג"ח בנכסים סחירים בלבד, מה שמקנה למסלול אופי מאוזן.

• מול מסלולים מנייתיים - מסלול זה מאוזן יותר ובעל תנודתיות נמוכה יותר.
• מול מסלולים סולידיים - מסלול זה בעל פוטנציאל תשואה גבוה יותר אך גם סיכון מעט גבוה יותר.
• פרטים נוספים על המסלול מרוכזים בעמוד מסלול משולב סחיר בקופות הגמל לתגמולים, המשלב רכיב מנייתי ורכיב חוב.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מאופק החיסכון ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים המבקשים איזון בין פוטנציאל צמיחה ליציבות בתיק.
• מי שמעדיף מסלול מעורב על פני חשיפה מנייתית מלאה.
• חוסכים בעלי אופק חיסכון בינוני עד ארוך המעדיפים תנודתיות מתונה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים מאוד המבקשים תנודתיות נמוכה ככל האפשר.
• חוסכים צעירים בעלי אופק ארוך המעוניינים בחשיפה מנייתית מקסימלית.
• מי שמתקרב למשיכה ומעדיף להפחית משמעותית את החשיפה לשוק.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• גם מסלול מעורב זה אינו חסר סיכון, וערך התיק עשוי לרדת בתקופות מסוימות.
• הרכיב המנייתי חושף את התיק לתנודתיות שוק ההון לצד פוטנציאל הצמיחה.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים אחרות ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות