כאן ניתן לראות את כלל המוצרים של הכשרה, בחלוקה על פי סוג המוצר, ניתן לערוך השוואה בין המוצרים השונים של הכשרה ולראות תשואות ומידע עדכני על פי תקופות שונות.
הכשרה חברה לביטוח היא חברה ותיקה בשוק הישראלי, שהשליטה בה בידי קבוצת אלעזרא מאז 2006. לצד פעילות הביטוח היא מנהלת פוליסות חיסכון, קופות גמל וקרנות השתלמות, וכאן תמצאו את הרקע ואת הדרך להשוות נכון.
על הכשרה - הקבוצה, הבעלות וההיסטוריה
הכשרה חברה לביטוח בע"מ היא חברת ביטוח ופיננסים ותיקה הפועלת בשוק הישראלי מאז שנות השבעים של המאה הקודמת. החברה עוסקת במגוון רחב של תחומי ביטוח, ובהם ביטוח רכב, דירה, עסקים וביטוח חיים, ולצדם מנהלת מוצרי חיסכון ארוך טווח כמו קופות גמל, קרנות השתלמות ופוליסות חיסכון. בשנת 2006 נרכשה השליטה בהכשרה בידי קבוצת אלעזרא, בראשות איש העסקים אלי אלעזרא, ומאז משמשת החברה כזרוע הביטוח והפיננסים של הקבוצה.
- שנת הקמה: החברה פועלת כחברת ביטוח מאז שנות השבעים של המאה הקודמת.
- בעלות: השליטה בהכשרה מצויה בידי קבוצת אלעזרא בראשות אלי אלעזרא, שרכשה את החברה בשנת 2006.
- מבנה: חברת ביטוח ופיננסים מקבוצת אלעזרא, המנהלת פעילות ביטוח לצד מוצרי חיסכון ארוך טווח.
- תחומי פעילות: ביטוח כללי, ביטוח חיים ובריאות, פוליסות חיסכון, קופות גמל וקרנות השתלמות.
- מעמד בשוק: שחקן ותיק ומוכר, הנמנה עם חברות הביטוח הבינוניות בשוק הישראלי.
נכון לשנים האחרונות, הכשרה ממשיכה לפעול כחברת ביטוח עצמאית, ומנהלת בין היתר נכסי חוסכים בפוליסות חיסכון ובמכשירי חיסכון ארוך טווח. בחירה בגוף מנהל כמו הכשרה אינה רק בחירה במוצר בודד, אלא גם באיכות השירות ובאופן שבו מנוהל הכסף לאורך זמן, ולכן נוח להעמיד אותה למבחן באמצעות כלי השוואת הקופות באתר גמל נט.
אילו מוצרים וקופות מנהלת הכשרה?
מגוון מוצרי החיסכון של הכשרה נועד לתת מענה לחוסכים בשלבי חיים שונים, מחיסכון שוטף ועד ניהול כספים לטווח ארוך. כל מוצר מתאפיין בכללי משיכה, הטבות מס ומסלולי השקעה משלו. בין המוצרים המרכזיים:
- פוליסות חיסכון, אפיק חיסכון גמיש המנוהל בחברת הביטוח. ראו עוד על פוליסות החיסכון וכיצד הן עובדות.
- קופות גמל לתגמולים לחיסכון ארוך טווח של שכירים ועצמאים.
- קרנות השתלמות לחיסכון לטווח בינוני עם הטבות מס ייחודיות.
- קופות גמל להשקעה המאפשרות משיכה גמישה בכפוף לתנאים.
- ביטוחי חיים משולבי חיסכון לצד כיסויים ביטוחיים נלווים.
מדיניות ההשקעה ואופן הניהול בהכשרה
הכשרה מנהלת את כספי החוסכים במגוון מסלולי השקעה, כמקובל בשוק החיסכון ארוך הטווח. כל מסלול מוגדר לפי רמת חשיפה שונה לנכסי סיכון כמו מניות, אגרות חוב ונכסים לא סחירים, כך שחוסכים יכולים להתאים את אופי ההשקעה לגיל, לאופק החיסכון ולרמת הסיכון הרצויה. כגוף מנהל, החברה אחראית על קביעת מדיניות ההשקעה בכל מסלול, על ביצוע ההשקעות בפועל ועל הדיווח השוטף לעמיתים על הרכב הנכסים והתשואות.
חשוב להבין שמסלול ההשקעה הוא שקובע במידה רבה את פרופיל הסיכון והתשואה הצפוי, ולכן בחירת המסלול המתאים חשובה לא פחות מבחירת הגוף המנהל עצמו.
איך בוחנים את הביצועים של הכשרה?
בחינת ביצועים של גוף מנהל דורשת מבט רחב ועקבי לאורך זמן, ולא הסתכלות על נתון בודד. כדי להעריך כראוי חיסכון המנוהל בהכשרה, מומלץ לבדוק כמה היבטים יחד:
- השוואת תשואות לאורך תקופות שונות ולא רק לטווח קצר, תוך התייחסות לעקביות.
- בחינת המסלול הספציפי שבו אתם חוסכים מול מסלולים דומים בשוק.
- שקלול דמי הניהול מהצבירה ומההפקדה כחלק מהתמונה הכוללת.
- התאמת רמת הסיכון של המסלול לאופק החיסכון, בדומה לבחינה הנדרשת בקרנות ההשתלמות שבהן הטווח שונה.
- מעקב אחר התנודתיות ולא רק אחר התשואה, כדי להבין את רמת הסיכון.
שירות, מוניטין ומעמד הכשרה בשוק
הכשרה נחשבת לחברת ביטוח ותיקה ומוכרת, הפועלת במגוון תחומי ביטוח וחיסכון ומשרתת בסיס לקוחות רחב. כחלק מקבוצת אלעזרא, החברה משלבת פעילות ביטוח עם ניהול מוצרי חיסכון ארוך טווח. מי שמבקש להעמיק ברקע החברה, בחזון ובתחומי ההתמחות שלה יכול לעיין בעמוד אודות הכשרה ביטוח ופיננסים באתר הרשמי של החברה.
השוואה בין הכשרה לגופים מנהלים אחרים
השוק הישראלי מציע מגוון גופים מנהלים, וכל אחד נבדל באופי ניהול ההשקעות, בדמי הניהול, בשירות ובהיצע המסלולים. השוואה מסודרת בין הכשרה לבין גופים אחרים מסייעת לקבל החלטה מושכלת. כדאי להתמקד בנקודות הבאות:
- טווח התשואות לאורך זמן במסלולים בעלי רמת סיכון דומה.
- גובה דמי הניהול והאפשרות להתמקח עליהם מול מתחרים.
- מגוון המסלולים, ובכלל זה מסלולי קופת גמל להשקעה במסלול מניות והגמישות שהם מציעים.
- איכות השירות, זמינות הערוצים הדיגיטליים ומהירות הטיפול בפניות.
- אפשרויות הניוד וקלות המעבר אל הגוף וממנו, גם בהשוואה לקבוצת ביטוח גדולה כמו הראל.
למי מתאימה הכשרה - ולמי פחות
מתאימה בעיקר ל:
- חוסכים המעדיפים חברת ביטוח ותיקה המנהלת גם פוליסות חיסכון וגם מכשירי גמל.
- מי שמעוניין לרכז ביטוח וחיסכון תחת קבוצה אחת לנוחות ניהול.
- חוסכים המחפשים מגוון מסלולי השקעה לרמות סיכון שונות.
פחות מתאימה ל:
- מי שמחפש בלעדית את דמי הניהול הנמוכים ביותר בשוק ללא בחינת גורמים נוספים.
- חוסכים שמתמקדים אך ורק בתשואה של תקופה קצרה ובודדת.
- מי שמעדיף בית השקעות נישתי קטן, ולא רואה ערך בשילוב עם פעילות ביטוח, ומתעניין בעיקר בקופות הגמל לתגמולים ובפיצויים בלבד.
שאלות נפוצות על הכשרה
מתי הוקמה הכשרה ומי הבעלים שלה?
הכשרה חברה לביטוח פועלת כחברת ביטוח מאז שנות השבעים של המאה הקודמת. בשנת 2006 נרכשה השליטה בחברה בידי קבוצת אלעזרא בראשות אלי אלעזרא, ומאז משמשת הכשרה כזרוע הביטוח והפיננסים של הקבוצה.
איזה מוצרי חיסכון מנהלת הכשרה?
הכשרה מנהלת מגוון מוצרי חיסכון ארוך טווח, ובהם פוליסות חיסכון, קופות גמל לתגמולים, קרנות השתלמות וקופות גמל להשקעה, לצד ביטוחי חיים משולבי חיסכון. כל מוצר מתאפיין בכללי משיכה והטבות מס משלו ומוצע במספר מסלולי השקעה.
מהו היקף הפעילות של הכשרה?
הכשרה נחשבת לאחת מחברות הביטוח הבינוניות בשוק הישראלי, עם פעילות במגוון ענפי ביטוח וחיסכון ובסיס לקוחות רחב. החברה מנהלת נכסי חוסכים בפוליסות חיסכון ובמכשירי חיסכון ארוך טווח, נכון לשנים האחרונות.
איך בוחנים את ביצועי הכשרה מול גופים אחרים?
ההשוואה הנכונה נעשית בין מסלולים בעלי רמת סיכון דומה ולאורך תקופות זמן שונות, ולא רק לפי נתון בודד לטווח קצר. כדאי לבחון את עקביות התשואה לאורך זמן יחד עם דמי הניהול ואיכות השירות, באמצעות טבלאות ההשוואה.
מה חשוב לבדוק בדמי הניהול של הכשרה?
חשוב לבדוק הן את דמי הניהול הנגבים מהצבירה והן את אלה הנגבים מההפקדה השוטפת, ולהשוות אותם מול ההיצע בשוק. דמי הניהול ניתנים לעיתים למשא ומתן, ולכן כדאי לבחון את התמונה הכוללת ולא רכיב בודד.
האם תשואות העבר של הכשרה מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות העבר אינן מהוות הבטחה או ערובה לתשואה עתידית. הן יכולות לשמש ככלי עזר להערכת אופי הניהול ועקביותו, אך אינן מתחייבות לחזור על עצמן, וההשקעה תמיד כרוכה בסיכון.
אפשר לנייד כספים אל הכשרה או ממנה?
כן. הרגולציה בישראל מאפשרת ניוד של כספי חיסכון בין גופים מנהלים ובין מסלולים, ובכלל זה מעבר אל הכשרה או ממנה, בכפוף לכללים ולתנאים של כל מוצר. הניוד נועד לאפשר לחוסכים לבחור את הגוף המתאים להם לאורך זמן.
מה ההבדל בין פוליסת חיסכון לבין קופת גמל בהכשרה?
פוליסת חיסכון מנוהלת במסגרת חברת הביטוח ומציעה לרוב גמישות גבוהה במשיכה, בעוד קופת גמל היא מכשיר חיסכון פנסיוני עם כללי משיכה והטבות מס מוגדרים. הבחירה ביניהן תלויה במטרת החיסכון, באופק הזמן ובשיקולי המס הרלוונטיים לכם.
מה כדאי לבדוק לפני מעבר מגוף אחר להכשרה?
לפני מעבר כדאי להשוות דמי ניהול, מגוון מסלולים, איכות שירות וביצועים לאורך זמן, וכן לבדוק את כללי הניוד וההשלכות על המוצר הקיים. במקרים מורכבים מומלץ להיוועץ בבעל רישיון בלתי תלוי לפני קבלת ההחלטה.
