כמה צברת עד כה?
פנסיה, קופות גמל, השתלמות
מה גובה שכרך החודשי?
אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי
- גמל.נט
- פוליסות חסכון
- כללי
פוליסת חיסכון - מסלול כללי
אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג כללי וסוג הקופה שלהם הינה פוליסות חסכון. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.
דף זה מרכז את כל פוליסות החיסכון המנהלות מסלול כללי, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. מדובר במסלול ברירת המחדל הנפוץ ביותר, שמנהל תיק מאוזן ומפוזר בין מניות, אגרות חוב ונכסים נוספים. פוליסת חיסכון היא מכשיר נזיל ללא תקרת הפקדה, שמאפשר מעבר בין מסלולים ללא אירוע מס.
השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים
באמצעות מערכת גמלנט
תקופה:
תשואה מצטברת
הקופה המובילה
19.4%
תשואה
צריכים הכוונה בנושא פיננסי?
מגיעה לכם בדיקה ראשונית ללא עלות. השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחה קצרה שתעשה לכם סדר.
השוואה
חודש אחרון
▲
▼
מתחילת שנה
▲
▼
שנה
▲
▼
3 שנים
▲
▼
5 שנים
▲
▼
הצטרפות
1.84%
5.56%
15.83%
41.45%
42.17%
2.86%
6.98%
19.66%
49.51%
52.02%
מה זה מסלול כללי בפוליסת חיסכון?
מסלול כללי הוא מסלול ההשקעה הקלאסי בפוליסת חיסכון, שבו מנהל ההשקעות בונה תיק מפוזר ומאוזן בין אפיקים שונים. התיק משלב רכיב מנייתי שמייצר צמיחה, רכיב אגרות חוב שמייצב, ולעיתים גם נכסים ריאליים ולא-סחירים. זהו מסלול ברירת המחדל הנפוץ, שמיועד למרבית החוסכים שאינם מעוניינים לבחור חשיפה ממוקדת לאפיק יחיד.
- תיק מאוזן ומפוזר בין מניות, אגרות חוב ונכסים נוספים.
- מנהל ההשקעות קובע את התמהיל באופן שוטף בהתאם לתנאי השוק.
- פרופיל הסיכון נוטה לבינוני, בין מסלול מנייתי למסלול סולידי.
- בתוך פוליסת החיסכון המסלול נהנה מנזילות ומאפשרות מעבר למסלול אחר ללא מס.
למי מתאים מסלול כללי - ולמי פחות?
המסלול הכללי מתאים למרבית החוסכים שמחפשים פתרון מאוזן. בעזרת מערכת ההשוואה של פוליסות החיסכון אפשר לבדוק את ביצועי המסלול בכל חברה.
- מתאים לחוסכים שמחפשים תיק מאוזן ומפוזר ללא צורך בבחירת אפיק ספציפי.
- מתאים למי שמעדיף שמנהל ההשקעות יקבע את התמהיל באופן שוטף.
- מתאים למי שמבקש שילוב בין צמיחה ליציבות בפרופיל בינוני.
- פחות מתאים למי שמחפש חשיפה מנייתית גבוהה ופוטנציאל צמיחה מקסימלי.
- פחות מתאים לחוסכים סולידיים שמעדיפים מסלול שמרני במיוחד.
- מי שמעדיף סולידיות יבחן את המסלול הכספי השקלי כחלופה.
איך להשוות בין פוליסות החיסכון במסלול כללי?
מאחר שתמהיל המסלול הכללי משתנה בין החברות, חשוב לבחון את ההרכב בפועל ולא רק את השם.
- בדקו תשואה על פני 3 ו-5 שנים כדי לראות עקביות לאורך מחזורי שוק.
- השוו את דמי הניהול, שנגרעים מהתשואה נטו מדי שנה.
- בחנו את שיעור הרכיב המנייתי בפועל, שעשוי להשתנות בין החברות.
- השוו גם מול מסלול המניות כדי להבין את ההבדל בין מאוזן לאגרסיבי.
- אפשר לבחון את היצע המסלולים אצל גוף כמו מגדל.
נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים
- גם מסלול כללי מאוזן חשוף לתנודות שוק ועשוי לרשום תשואה שלילית בתקופות מסוימות.
- הרכב המסלול משתנה בין החברות, ולכן שתי פוליסות במסלול כללי עשויות להתנהג שונה.
- חלק מהנכסים עשויים להיות לא-סחירים, מה שמקשה על מעקב יומי אחר השווי.
- תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
- אפשר לסקור את שאר החלופות בעמוד פוליסות החיסכון ולהשוות בין המסלול הכללי למסלולים ממוקדים יותר.
מחשבון ריבית דריבית
מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.
תקופת החסכון:
מה סכום הפקדה הראשונית?
כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה
כמה יופקד מדי חודש?
כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך
מה התשואה השנתית?
יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%
חסכון מצטבר בסוף התקופה:
הפקדה ראשונית:
₪0
הפקדות חודשיות שוטפות:
₪0
סה"כ רווח צפוי:
₪0
סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:
₪0
הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים
על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.
שאלות נפוצות על מסלול כללי בפוליסת חיסכון
מה זה מסלול כללי בפוליסת חיסכון?
זהו מסלול ההשקעה הקלאסי שבו מנהל ההשקעות בונה תיק מאוזן ומפוזר בין מניות, אגרות חוב ונכסים נוספים. מדובר במסלול ברירת המחדל הנפוץ, המיועד לחוסכים שאינם מעוניינים בחשיפה ממוקדת לאפיק יחיד.
למי מתאים מסלול כללי?
הוא מתאים למרבית החוסכים שמחפשים תיק מאוזן ומפוזר בפרופיל בינוני, ומעדיפים שמנהל ההשקעות יקבע את התמהיל. הוא פחות מתאים למי שמחפש חשיפה מנייתית גבוהה או לחוסכים סולידיים במיוחד.
איך משווים בין פוליסות חיסכון במסלול כללי?
משווים תשואה לאורך כמה שנים מול מסלולים כלליים מקבילים, משקללים את דמי הניהול ובוחנים את שיעור הרכיב המנייתי בפועל בכל חברה. טבלת ההשוואה בעמוד מקלה על בחינה אחידה.
מהי רמת הסיכון של מסלול כללי?
רמת הסיכון בדרך כלל בינונית. התיק מאזן בין רכיב מנייתי צומח לרכיב אג"ח מייצב, ולכן הוא תנודתי פחות ממסלול מנייתי אך חשוף יותר ממסלול סולידי. רמת הסיכון בפועל משתנה בין החברות.
איך דמי הניהול משפיעים על המסלול?
דמי הניהול נגרעים מהתשואה נטו מדי שנה. לאורך תקופת חיסכון ארוכה, גם הפרש קטן בדמי הניהול מצטבר לסכום ניכר, ולכן כדאי להשוות אותם בין הפוליסות לצד התשואה והתמהיל.
האם פוליסת החיסכון נזילה במסלול כללי?
כן. פוליסת חיסכון נזילה ומאפשרת משיכה בכל עת, גם במסלול כללי. עם זאת, כדאי להימנע ממשיכה בתקופת ירידות חדות בשווקים כדי לא לממש הפסד נקודתי.
האם מעבר בין מסלולים בפוליסה חייב במס?
לא. מעבר בין מסלולים בתוך אותה פוליסת חיסכון אינו אירוע מס. ניתן לעבור מהמסלול הכללי למסלול מנייתי או סולידי ובחזרה, ללא תשלום מס על הרווחים בעת המעבר.
למה שתי פוליסות במסלול כללי מציגות תשואה שונה?
מאחר שכל חברה קובעת בעצמה את תמהיל המסלול הכללי, שיעור המניות, סוגי אגרות החוב והנכסים הלא-סחירים עשויים להיות שונים. לכן שתי פוליסות באותו שם מסלול יכולות להציג תשואה ותנודתיות שונות.
האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. שוק ההון תנודתי, וביצועים טובים בעבר אינם מבטיחים תוצאה זהה בעתיד, גם במסלול כללי מאוזן.
מידע מקצועי שעשוי לעניין אותך
מה זה קופת גמל
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה ריבית מקבלים בבנק
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.