הפניקס פוליסת חיסכון BlackRock כללי

מה זה הפניקס פוליסת חיסכון BlackRock כללי?

הפניקס פוליסת חיסכון BlackRock כללי היא מסלול השקעה מאוזן בתוך פוליסת החיסכון של הפניקס, מכשיר חיסכון והשקעה גמיש ונזיל המונפק על ידי חברת ביטוח. בשונה מקופת גמל או מקרן השתלמות, פוליסת חיסכון אינה כפופה לתקרת הפקדה שנתית, ולכן ניתן להפקיד בה סכומים בהיקפים שונים ובמועדים גמישים בהתאם לצרכים.

מאפיין מרכזי של המוצר הוא הנזילות הגבוהה: ניתן למשוך את הכספים בכל עת, כאשר מס רווחי הון בשיעור הקבוע בחוק חל על הרווח בלבד ולא על הקרן שהופקדה. בנוסף, ניתן לעבור בין מסלולי השקעה שונים בתוך אותה פוליסה ללא אירוע מס, כך שמעבר בין מסלולים אינו נחשב למשיכה ואינו מפעיל חבות מס.

הייחוד של הפניקס פוליסת חיסכון BlackRock כללי הוא בכך שאסטרטגיית ההשקעה במסלול מנוהלת בליווי מנהל הנכסים הגלובלי החיצוני BlackRock, אחד מבתי ההשקעות הגדולים בעולם. משמעות הדבר היא שמנהל נכסים בעל שם בינלאומי מפעיל את הגישה המקצועית שלו על תיק מאוזן ורחב תחת מעטפת הפוליסה של הפניקס, כך שהחוסך נהנה משילוב של ניהול גלובלי מומחה ושל מסגרת מוסדרת ומקומית.

מה מאפיין את המסלול?

למסלול כמה מאפיינים מרכזיים שמבדלים אותו ממסלולי השקעה אחרים בפוליסת החיסכון:

• אופי כללי מאוזן: התיק משלב מספר אפיקי השקעה, כך שהוא אינו מרוכז ברכיב יחיד אלא מפזר בין סוגי נכסים שונים.
• ניהול גלובלי חיצוני: האסטרטגיה מנוהלת בליווי בית ההשקעות BlackRock, אחד ממנהלי הנכסים הגדולים בעולם.
• רמת סיכון בינונית: השילוב המאוזן ממקם את המסלול ברמת סיכון בינונית, מתון יותר ממסלול מנייתי וחשוף מעט יותר ממסלול חוב טהור.
• גמישות ונזילות: כחלק מפוליסת חיסכון, ניתן למשוך כספים בכל עת ולעבור בין מסלולים ללא אירוע מס.
• היעדר תקרת הפקדה: ניתן להפקיד סכומים בהיקפים גמישים ללא מגבלת ההפקדה השנתית הקיימת בקופות גמל והשתלמות.

שילוב המאפיינים הללו הופך את המסלול לחלופה מאוזנת המתאימה לחוסכים המבקשים פיזור רחב בניהול בינלאומי. מי שמעדיף חשיפה ממוקדת יותר יכול לבחון גם את מסלול האשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון כחלופה סולידית יותר.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעה במסלול נשען על תיק מאוזן ומפוזר, בליווי ניהולי של מנהל נכסים גלובלי:

• שילוב אפיקים: התיק משלב רכיבים שונים, ובהם מניות, אגרות חוב ונכסים נוספים, ישראליים ו/או בחו"ל.
• ניהול מומחה של BlackRock: בית ההשקעות הגלובלי מפעיל את הגישה המקצועית שלו על התיק המאוזן תחת מעטפת הפוליסה של הפניקס.
• פיזור רחב: השילוב בין אפיקים שונים נועד למתן את הסיכון לעומת מסלול המרוכז בנכס יחיד.
• חלופה מנייתית להשוואה: חוסכים המעוניינים בחשיפה אגרסיבית יותר יכולים לבחון את מסלול המניות בפוליסות חיסכון כנקודת ייחוס.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

מאחר שמדובר במסלול כללי מאוזן בניהול גלובלי, יש לבחון את ביצועיו בהקשר הנכון:

• אופי מאוזן: השילוב בין אפיקים שונים נוטה למתן את התנודתיות לעומת מסלול מנייתי, אך עדיין חשוף לשינויי שוק.
• תלות בשילוב האפיקים: ביצועי המסלול מושפעים מההרכב היחסי בין הרכיבים השונים בתיק.
• בחינה לאורך זמן: מומלץ לבחון את הביצועים על פני תקופות שונות ולא להסיק מנקודת זמן בודדת.
• נקודת ייחוס: ניתן להשוות את אופי הביצועים מול מסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון כדי להבין את ההבדל בין תיק מאוזן לאפיק מנייתי עוקב מדד.

השוואה מול מסלולים אחרים

בהשוואה למסלולים אחרים בפוליסת החיסכון נוח להתמקד בכמה צירים:

• מול מסלול מנייתי: הפניקס פוליסת חיסכון BlackRock כללי מאוזנת יותר ובעלת תנודתיות נמוכה יותר ממסלול מנייתי.
• מול מסלול חוב טהור: מסלול כללי חשוף מעט יותר לתנודתיות לעומת מסלול אשראי ואג"ח, בזכות שילוב רכיבים נוספים.
• מול ניהול מקומי: כאן האסטרטגיה מנוהלת בליווי מנהל גלובלי חיצוני, מה שמוסיף ממד של מומחיות בינלאומית.
• סקירה רחבה: כדאי לסקור גם חלופות נוספות בקטגוריית פוליסות חיסכון כדי לקבל תמונה מלאה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים המבקשים תיק מאוזן ומפוזר ברמת סיכון בינונית.
• מי שמעריך ניהול בליווי מנהל נכסים גלובלי מוביל בעולם.
• מי שמחפש מכשיר נזיל וגמיש ללא תקרת הפקדה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים מובהקים המעדיפים מסלול חוב מתון יותר, כדוגמת בחינת מסלולים כלליים בפוליסות חיסכון מול חלופות סולידיות.
• מי שמעוניין בחשיפה מנייתית אגרסיבית ובפוטנציאל תשואה גבוה במיוחד.
• מי שזקוק לוודאות מלאה בערך החיסכון בטווח קצר.

נקודות חשובות

• אופי המוצר: פוליסת חיסכון היא מכשיר נזיל וגמיש ללא תקרת הפקדה, עם מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• ניהול גלובלי: במסלול זה האסטרטגיה מנוהלת בליווי בית ההשקעות BlackRock, אחד ממנהלי הנכסים הגדולים בעולם.
• רמת סיכון בינונית: השילוב המאוזן ממקם את המסלול ברמת סיכון בינונית, מתאים בחלקו גם לחוסכים סולידיים.
• דמי ניהול: דמי הניהול עשויים להשתנות מעת לעת, ולכן חשוב לבדוק את התעריפים העדכניים בפועל.
• מעבר בין מסלולים: ניתן לעבור בין מסלולים בתוך אותה פוליסה ללא אירוע מס, בהתאם לשינוי בצרכים.

שאלות נפוצות