אינפיניטי פנסיה מקיפה משולב סחיר

מה מאפיין את אינפיניטי פנסיה מקיפה משולב סחיר

הייחוד במסלול משולב סחיר הוא ההסתמכות על עולם ההשקעות הסחיר, הכולל נכסים הניתנים לתמחור שוטף ולנזילות גבוהה יחסית.

• שילוב בין אג"ח ממשלתי, אג"ח קונצרני ורכיב מנייתי.
• חשיפה לשוק המקומי ולשווקים בינלאומיים.
• שימוש בכלים כמו קרנות סל ונגזרים לצורך ניהול חשיפה ופיזור.

מבנה ההשקעות במסלול משולב סחיר של אינפיניטי

מבנה ההשקעות מבוסס על תמהיל מאוזן בין כמה שכבות:

• שכבה סולידית יחסית - אג"ח ממשלתיות ואג"ח קונצרניות.
• שכבת צמיחה - מניות בישראל ובחו"ל בפיזור רחב.
• שכבת ניהול חשיפה - התאמות טכניות באמצעות נגזרים במידת הצורך.

השילוב הזה מאפשר השתתפות בעליות שוק, לצד ניסיון למתן תנודתיות בתקופות של ירידות.

נקודות החוזקה של אינפיניטי פנסיה מקיפה משולב סחיר

• איזון בין סיכון לתשואה: לא מסלול מנייתי קיצוני ולא סולידי לחלוטין.
• פיזור רחב: שילוב אפיקים ושווקים.
• שקיפות יחסית: נכסים סחירים עם תמחור שוטף.
• התאמה לרבים: מסלול כללי שיכול להתאים לחוסכים רבים לאורך זמן.

מה חשוב לדעת לפני שבוחרים אינפיניטי פנסיה מקיפה משולב סחיר

• תנודתיות קיימת: גם אג"ח וגם מניות עלולים לרדת בתקופות משבר.
• חשיפת מט"ח: השקעות בחו"ל משפיעות על התשואה.
• לא מסלול קיצון: בתקופות מסוימות עשוי להניב תשואה נמוכה ממסלול מנייתי.
• עלויות ביטוח: בפנסיה מקיפה יש השפעה גם לדמי ניהול ולכיסויים ביטוחיים.

יתרונות מול חסרונות במסלול משולב סחיר בפנסיה מקיפה

יתרונות:

• איזון בין יציבות לצמיחה.
• פיזור וניהול סיכון.
• התבססות על נכסים סחירים.

חסרונות:

• ביצועי ביניים ביחס למסלולים מנייתיים או סולידיים.
• חשיפה לתנודתיות במספר אפיקים.
• השפעה של מבנה הפנסיה והכיסויים הביטוחיים.

איך לשלב את אינפיניטי פנסיה מקיפה משולב סחיר בתכנון הפנסיוני

המסלול מתאים כחיסכון עיקרי למי שמחפש פתרון מאוזן לאורך זמן, או כחלק מתכנון כולל למי שמעדיף לא לקחת סיכון קיצוני. הבחירה הנכונה תלויה בגיל, באופק הפרישה, ברמת הסיכון הרצויה ובמבנה הכיסויים הביטוחיים.