אינפיניטי פנסיה כללית משולב סחיר

מה מאפיין את אינפיניטי פנסיה כללית משולב סחיר

המאפיין המרכזי במסלול הוא השילוב בין תמהיל נכסים מאוזן לבין השקעה בעולם הסחיר:

• משולב: שילוב בין מניות לאג"ח, במטרה לאזן בין צמיחה ליציבות.
• סחיר: השקעה בנכסים עם תמחור שוטף ונזילות גבוהה יחסית.

זהו מסלול אמצע שמתאים לחוסכים שלא רוצים חשיפה מנייתית מלאה, אך גם לא מסלול סולידי מאוד.

מבנה ההשקעות של אינפיניטי פנסיה כללית משולב סחיר

מבנה ההשקעות במסלול משולב סחיר כולל לרוב כמה שכבות:

• אג"ח ממשלתיות לצורך יציבות יחסית.
• אג"ח קונצרניות בדירוגים שונים להגדלת פוטנציאל התשואה.
• מניות בישראל ובחו"ל כרכיב צמיחה.
• ניהול חשיפה באמצעות קרנות סל או נגזרים במידת הצורך.

המשקלים בין הרכיבים עשויים להשתנות בהתאם למדיניות הקרן ולתנאי השוק.

נקודות החוזקה של אינפיניטי פנסיה כללית משולב סחיר

• איזון בין סיכון לתשואה: מסלול ביניים שאינו קיצוני.
• שקיפות ונזילות: הסתמכות על נכסים סחירים.
• פיזור רחב: שילוב אפיקים ושווקים.
• מתאים כהשלמה: פתרון נפוץ כחיסכון משלים בפנסיה כללית.

מה חשוב לדעת לפני שמצטרפים לאינפיניטי פנסיה כללית משולב סחיר

• אג"ח אינו חסר סיכון: שינויים בריבית או במרווחים עלולים לפגוע בתשואה.
• המנייתיות משפיעה על התנודתיות: ככל שהחשיפה למניות עולה, כך גם הסיכון.
• חשיפת מט"ח: השקעות בחו"ל משפיעות על התוצאה הסופית.
• אין רשת ביטחון של מקיפה: בפנסיה כללית אין אג"ח מיועדות.

יתרונות מול חסרונות במסלול משולב סחיר בפנסיה כללית

יתרונות:

• תמהיל מאוזן בין צמיחה ליציבות.
• השקעה בנכסים סחירים ושקופים יחסית.
• פיזור בין אפיקים ושווקים.

חסרונות:

• עלול לפגר אחרי מסלול מנייתי בשנים חזקות בשוק.
• חשיפה כפולה לתנודתיות של מניות ואג"ח.
• תלות גבוהה יותר בביצועי השוק לעומת פנסיה מקיפה.

איך לשלב את אינפיניטי פנסיה כללית משולב סחיר בתכנון הפנסיוני

המסלול מתאים כחיסכון משלים, כחלק מתמהיל מסלולים או כפתרון למי שמחפש רמת סיכון בינונית בעולם ההשקעות הסחיר. הבחירה הנכונה תלויה בגיל, באופק החיסכון וביכולת האישית להתמודד עם תנודתיות, במיוחד לאור היעדר מנגנוני הבטחת תשואה בפנסיה כללית.