כלל תמר לבני 60 ומעלה

מה זה כלל תמר לבני 60 ומעלה?

כלל תמר לבני 60 ומעלה הוא מסלול השקעה מותאם-גיל בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים "כלל תמר" של כלל. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח שמרכז את כספי התגמולים של העובד יחד עם כספי הפיצויים, ומנוהל על ידי כלל. המסלול בנוי על פי מודל ברירת המחדל מותאם-הגיל, שבו חוסכים מבוגרים יותר משויכים למסלול סולידי בעל רמת סיכון נמוכה, מתוך הנחה שאופק החיסכון מתקצר וקרבה למשיכת הכספים מחייבת שמירה על הצבירה. כלל תמר לבני 60 ומעלה מיועד לחוסכים בני 60 ומעלה, ומתמקד ביציבות ובהגנה על הכספים שנצברו. הבחירה במסלול קובעת כיצד מנוהלת הצבירה בקופה בפועל, וחשוב לזכור שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול מותאם-גיל לחוסכים בני 60 ומעלה לפי מודל ברירת המחדל.
• רמת סיכון נמוכה, המתמקדת ביציבות ובשמירה על הצבירה.
• חשיפה מנייתית נמוכה ורכיב סולידי גבוה במיוחד.
• התאמה לחוסכים הקרובים למשיכת הכספים או למשיכה בפועל.
• פיזור בין מכשירים סולידיים שונים לצורך ניהול סיכונים, להבדיל ממסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל לתגמולים המנייתי.

מבנה ההשקעות

החיסכון בכלל תמר לבני 60 ומעלה מנוהל כתיק סולידי בעל חשיפה מנייתית נמוכה, מתוך מטרה לשמור על ערך הכספים ולהגן על הצבירה ככל שהחוסך מתקרב למשיכה.

• רכיב סולידי גבוה במיוחד, הכולל אג"ח ומכשירים בעלי סיכון נמוך.
• רכיב מנייתי קטן יחסית לצורך פיזור מוגבל בלבד.
• דגש על יציבות ועל הגנה על הכספים שנצברו.
• פיזור בין מכשירים סולידיים, אפיקים ושווקים שונים.

חוסכים המבקשים אופי סולידי דומה יכולים לבחון גם את מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל לתגמולים בעל רמת סיכון נמוכה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של כלל תמר לבני 60 ומעלה צריכה להיעשות מול מסלולים סולידיים מקבילים בעלי רמת סיכון דומה, ולא מול מסלולים מנייתיים או מאוזנים.

• השוו את התשואה למסלולי בני 60 ומעלה מקבילים בקופות גמל אחרות.
• זכרו שמסלול סולידי נועד לשמור על הצבירה ולא למקסם תשואה.
• בחנו את התשואה על פני מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל בעל אופי סולידי דומה.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין כלל תמר לבני 60 ומעלה למסלולים אחרים הוא האופי הסולידי ורמת הסיכון הנמוכה, הנגזרים מאופק החיסכון הקצר של קבוצת הגיל.

• מול מסלולי גיל צעירים יותר - מסלול בני 60 ומעלה סולידי בהרבה ובעל חשיפה מנייתית נמוכה.
• מול מסלולים מנייתיים - המסלול בעל תנודתיות נמוכה משמעותית ופוטנציאל תשואה מתון יותר.
• מול מסלול כללי בקופות הגמל לתגמולים - מסלול בני 60 ומעלה שמרני יותר ובעל הגנה גבוהה יותר על הצבירה.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מאופק החיסכון ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בני 60 ומעלה המבקשים יציבות והגנה על הכספים שנצברו.
• מי שמתקרב למשיכת הכספים או מצוי במשיכה בפועל.
• חוסכים המעדיפים רמת סיכון נמוכה ומודל מותאם-גיל סולידי.

פחות מתאים ל:

• חוסכים אגרסיביים המחפשים חשיפה מנייתית גבוהה ופוטנציאל צמיחה.
• חוסכים צעירים בעלי אופק חיסכון ארוך המעוניינים בצמיחה.
• מי שמוכן לעמוד בתנודתיות גבוהה לטובת תשואה גבוהה יותר.

נקודות חשובות

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• מדובר במסלול סולידי שנועד לשמור על הצבירה, ולכן פוטנציאל התשואה מתון.
• חשוב לבחון ביצועים לאורך זמן ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• חוסכים המעוניינים לבחון חלופות נוספות יכולים לעיין בקופות גמל לתגמולים ולפיצויים ובמסלוליהן.

שאלות נפוצות