מיטב אגוד גמל לבני 60 ומעלה

מה זה מיטב אגוד גמל לבני 60 ומעלה?

מיטב אגוד גמל לבני 60 ומעלה הוא מסלול ברירת מחדל מותאם-גיל בתוך אפיק קופת הגמל לתגמולים ופיצויים של מיטב. "אגוד" הוא קופת הגמל הוותיקה שניהולה עבר למיטב, ובמסגרתה נבנו מסלולים לפי קבוצות גיל - וזהו המסלול המיועד לחוסכים בני 60 ומעלה. הרעיון מאחורי מסלול מותאם-גיל הוא שככל שהחוסך מתבגר ומתקרב לגיל הפרישה או חוצה אותו, כך נכון להפחית את רמת הסיכון ולשמור על ההון הצבור. קבוצת הגיל 60 ומעלה היא בעלת אופק חיסכון קצר יחסית, ולכן אופי המסלול שמרני: דגש על שמירה על ההון ועל יציבות, ולא על נטילת סיכון לטובת צמיחה. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון המרכז את כספי התגמולים יחד עם כספי הפיצויים, ומיטב אגוד גמל לבני 60 ומעלה הוא מסלול מורשת המבוסס על קופת אגוד הוותיקה ומשמש בעיקר חוסכים שכספם כבר נמצא בו.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול ברירת מחדל מותאם-גיל לחוסכים בני 60 ומעלה.
• מבוסס על קופת הגמל הוותיקה אגוד שניהולה עבר למיטב.
• אופי השקעה שמרני המדגיש שמירה על ההון הצבור ויציבות.
• רמת סיכון נמוכה בהשוואה למסלולי הגיל הצעירים יותר באותה משפחה.
• שונה במדיניות הסיכון ממסלול כללי בקופות הגמל לתגמולים שאינו מותאם לקבוצת גיל ספציפית.

מבנה ההשקעות

במיטב אגוד גמל לבני 60 ומעלה מבנה ההשקעות נגזר מהיות המסלול מותאם לקבוצת גיל בעלת אופק חיסכון קצר יחסית.

• דגש על נכסים סולידיים ויציבים לשם שמירה על ההון הצבור.
• שיעור החשיפה למניות נוטה להיות נמוך יחסית למסלולי הגיל הצעירים.
• מדיניות ההשקעה מותאמת לקבוצת הגיל ולא לחוסך הבודד.
• מדובר במסלול מורשת המבוסס על קופת אגוד הוותיקה בניהול מיטב.

חוסכים המעוניינים בחשיפה סולידית ממוקדת יכולים לבחון את מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל לתגמולים בעל אופי שמרני.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת מיטב אגוד גמל לבני 60 ומעלה מחייבת התייחסות לאופי השמרני של המסלול ולאופק החיסכון הקצר יחסית של קבוצת הגיל.

• בחנו את התשואה לצד יציבותה ולא רק לפי שיעורה המוחלט.
• השוו את המסלול למסלולים מותאמי-גיל מקבילים בקופות גמל אחרות.
• זכרו שאופי שמרני ממתן את התנודתיות וגם את פוטנציאל הצמיחה.
• שימו לב לדמי הניהול ולעלויות המשפיעים על התשואה נטו בפועל.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים בעל אופי סולידי.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מיטב אגוד גמל לבני 60 ומעלה למסלולים אחרים הוא ההתאמה לקבוצת גיל מבוגרת, שמובילה לאופי השקעה שמרני ולרמת סיכון נמוכה.

• מול מסלולי הגיל הצעירים - כאן רמת הסיכון ושיעור המניות נמוכים יותר.
• מול מסלולים צומחים - כאן הדגש על שמירת ההון ולא על פוטנציאל צמיחה.
• חלופה מנייתית שונה לחלוטין מרוכזת בעמוד מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל לתגמולים בעל חשיפה מנייתית רחבה.
• הבחירה תלויה באופק החיסכון, בגיל החוסך וברמת השמרנות המבוקשת.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בני 60 ומעלה בעלי אופק חיסכון קצר יחסית.
• מי שכספו כבר נמצא בקופת אגוד הוותיקה בניהול מיטב.
• חוסכים המעדיפים שמירה על ההון הצבור ויציבות על פני צמיחה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק ארוך המחפשים פוטנציאל צמיחה מנייתי.
• מי שמוכן לשאת תנודתיות גבוהה תמורת פוטנציאל תשואה גבוה יותר.
• חוסכים שמדיניות מותאמת-גיל אינה תואמת את צרכיהם האישיים.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• מיטב אגוד גמל לבני 60 ומעלה הוא מסלול מותאם-גיל בעל אופי שמרני.
• המסלול מבוסס על קופת הגמל הוותיקה אגוד שניהולה עבר למיטב.
• רמת הסיכון נמוכה יחסית והדגש הוא על שמירה על ההון הצבור.
• חשוב להתאים את המסלול לאופק החיסכון, לגיל וליכולת נשיאת הסיכון.
• חוסכים המעוניינים באפשרויות נוספות יכולים לבחון מסלול לבני 60 ומעלה בקופות הגמל לתגמולים ואת מאפייניו.

שאלות נפוצות