קופת גמל כלנית לבני 60 ומעלה

מה זה קופת גמל כלנית לבני 60 ומעלה?

קופת גמל כלנית לבני 60 ומעלה היא מסלול השקעה בקופת גמל לתגמולים ולפיצויים, הפועלת במתכונת סקטוריאלית או מעסיקית עם מודל של מסלולים תלויי גיל. במודל זה החוסך משויך אוטומטית למסלול ההשקעה התואם את שכבת הגיל שלו, וכאן מדובר בשכבת הגיל המבוגרת - בני 60 ומעלה. מאחר שהעמיתים בקבוצת גיל זו מתקרבים לשלב שבו צפויה משיכת הכספים או שהם כבר בו, המסלול נוטה להחזיק אופי סולידי ושמרני יותר, עם הפחתה משמעותית של החשיפה המנייתית והדגשת רכיבים יציבים. מטרת המסלול היא לשמר את החיסכון ולצמצם את התנודתיות בשלב רגיש זה. מספר הקופה של המסלול הוא 7240.

מה מאפיין את המסלול?

• אופי סולידי ושמרני המותאם לשכבת גיל מבוגרת הקרובה למשיכה.
• שיוך אוטומטי של החוסך למסלול לפי שכבת הגיל, כחלק ממודל ברירת מחדל תלוי גיל.
• חשיפה מנייתית מופחתת לצורך צמצום התנודתיות.
• דגש על שימור החיסכון ועל יציבות יחסית בטווח הקצר.
• המסלול מהווה בדרך כלל את שכבת הגיל המתקדמת ביותר במודל תלוי הגיל.
• חוסכים המבקשים רכיב חוב מגוון יותר יכולים לבחון מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים כחלופה.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות בקופת גמל כלנית לבני 60 ומעלה משקף את אופיו הסולידי של המסלול, עם דגש מובהק על נכסים יציבים יותר וצמצום החשיפה לנכסי צמיחה. הרכב הנכסים מנוהל בהתאם למדיניות ההשקעה של הקופה ועשוי להשתנות לפי שיקול דעת מנהלי ההשקעות.

• אגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות כליבת התיק הסולידית.
• רכיב מנייתי מצומצם בישראל ובחו"ל לשמירה על פוטנציאל מתון.
• נכסים לא סחירים ואלטרנטיביים בהתאם למדיניות הקופה.
• רכיב נזיל ומזומן לצורכי גמישות וניהול שוטף.

הרכב התיק דינמי ומשתנה בהתאם לתנאי השוק ולמדיניות מנהלי ההשקעות, ולכן כדאי לבחון אותו מעת לעת. מי שמעוניין בחשיפה סולידית ממוקדת יכול לעיין במסלול אגח ממשלות בקופות הגמל כחלופה אפשרית.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול סולידי צריכה להיעשות מתוך הבנה שמטרתו העיקרית היא יציבות ושימור החיסכון ולא צמיחה מקסימלית. ההשוואה צריכה להתבסס על מספר עקרונות:

• השוואה לאורך מספר שנים ולא לפי תקופה בודדת או חריגה.
• בחינת המסלול ביחס למסלולים סולידיים מקבילים.
• התחשבות ברמת היציבות והתנודתיות הנמוכה כיתרון מרכזי.
• הבנה שמסלול סולידי נועד למתן סיכון ולא להניב תשואות גבוהות.
• שילוב נתוני ביצועים עם התאמת המסלול לפרופיל האישי של החוסך.

השוואה מול מסלולים אחרים

כדי להבין את מקומה של קופת גמל כלנית לבני 60 ומעלה, נכון להשוות אותה למסלולים אחרים בעלי אופי שונה מבחינת רמת הסיכון:

• מול מסלול כללי בקופות הגמל - כאן רמת הסיכון נמוכה יותר.
• מול המסלול לבני 50 ומטה - כאן החשיפה המנייתית מצומצמת בהרבה.
• מול המסלול לבני 50 עד 60 - כאן האופי סולידי ושמרני יותר.
• מול מסלולים מנייתיים - התנודתיות כאן נמוכה משמעותית.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בשכבת גיל מבוגרת הקרובים למשיכת הכספים.
• מי שמבקש לשמר את החיסכון ולצמצם תנודתיות בטווח הקצר.
• חוסכים המעדיפים יציבות על פני פוטנציאל צמיחה גבוה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק חיסכון ארוך המבקשים צמיחה.
• מי שמעוניין בחשיפה מנייתית גבוהה ובפוטנציאל תשואה גבוה.
• חוסכים המוכנים לספוג תנודתיות גבוהה לטובת טווח ארוך.

לבחינת חלופות נוספות אפשר לעיין במגוון קופות גמל לתגמולים ולפיצויים ובמסלוליהן.

נקודות חשובות

• המסלול מהווה את שכבת הגיל המתקדמת במודל מסלולי ברירת המחדל תלויי הגיל.
• השיוך למסלול מתבצע בדרך כלל באופן אוטומטי עם ההגעה לשכבת הגיל.
• אופי סולידי שם דגש על שימור החיסכון ויציבות יחסית.
• ניתן לבחון מעבר בין מסלולים בהתאם לפרופיל ולצרכים האישיים.
• כדאי להתעדכן מעת לעת במדיניות ההשקעה. מי ששוקל חשיפה מנייתית רחבה יותר יכול לעיין במסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל.

שאלות נפוצות