מנורה מבטחים רשף - לבני 60 ומעלה

מה זה רשף- מסלול לבני 60 ומעלה?

רשף- מסלול לבני 60 ומעלה הוא מסלול השקעה מותאם-גיל בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים "רשף" של מנורה מבטחים. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח שמרכז את כספי התגמולים של העובד יחד עם כספי הפיצויים, ומנוהל על ידי מנורה מבטחים. המסלול בנוי על פי מודל ברירת המחדל מותאם-הגיל, שבו חוסכים מבוגרים יותר משויכים למסלול סולידי בעל רמת סיכון נמוכה, מתוך הנחה שאופק החיסכון מתקצר וקרבה למשיכת הכספים מחייבת שמירה על הצבירה. רשף- מסלול לבני 60 ומעלה מיועד לחוסכים בני 60 ומעלה, ומתמקד ביציבות ובהגנה על הכספים שנצברו. הבחירה במסלול קובעת כיצד מנוהלת הצבירה בקופה בפועל, וחשוב לזכור שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול מותאם-גיל לחוסכים בני 60 ומעלה לפי מודל ברירת המחדל.
• רמת סיכון נמוכה, המתמקדת ביציבות ובשמירה על הצבירה.
• חשיפה מנייתית נמוכה ורכיב סולידי גבוה במיוחד.
• התאמה לחוסכים הקרובים למשיכת הכספים או למשיכה בפועל.
• מסלול בעל אופי סולידי הקרוב לרוח מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל לתגמולים מבחינת רמת הסיכון הנמוכה.

מבנה ההשקעות

החיסכון ברשף- מסלול לבני 60 ומעלה מנוהל כתיק סולידי בעל חשיפה מנייתית נמוכה, מתוך מטרה לשמור על ערך הכספים ולהגן על הצבירה ככל שהחוסך מתקרב למשיכה.

• רכיב סולידי גבוה במיוחד, הכולל אג"ח ומכשירים בעלי סיכון נמוך.
• רכיב מנייתי קטן יחסית לצורך פיזור מוגבל בלבד.
• פיזור בין אפיקים סולידיים שונים לצורך ניהול סיכונים.
• דגש על יציבות ושמירה על ערך הכסף על פני פוטנציאל צמיחה.

חוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית מעט גבוהה יותר יכולים לבחון את מסלול כללי בקופות הגמל לתגמולים כחלופה מאוזנת יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של רשף- מסלול לבני 60 ומעלה צריכה להיעשות מול מסלולים סולידיים מקבילים, ולא מול מסלולים מנייתיים או מאוזנים בעלי אופי שונה.

• השוו את התשואה למסלולים סולידיים מקבילים בקופות גמל אחרות.
• זכרו שהמסלול נועד ליציבות, ולכן התשואה צפויה להיות מתונה ויציבה יחסית.
• בחנו את התשואה על פני מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים בעל אופי סולידי דומה.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין רשף- מסלול לבני 60 ומעלה למסלולים אחרים הוא ההתאמה לגיל המבוגר והאופי הסולידי בעל רמת הסיכון הנמוכה.

• מול מסלולים מותאמי-גיל צעירים יותר - מסלול זה שמרני בהרבה ובעל חשיפה מנייתית נמוכה יותר.
• מול מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל לתגמולים - מסלול זה סולידי בהרבה ובעל תנודתיות נמוכה במיוחד.
• מול מסלול כללי-מאוזן - מסלול זה בעל חשיפה מנייתית נמוכה יותר ויציבות גבוהה יותר.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מהגיל, מהקרבה למשיכה ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בני 60 ומעלה המבקשים יציבות ושמירה על הצבירה.
• מי שמתקרב למשיכת הכספים ומעדיף להגן על הכסף מפני ירידות.
• חוסכים סולידיים המעדיפים סיכון נמוך על פני פוטנציאל תשואה גבוה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק ארוך המחפשים פוטנציאל צמיחה.
• מי שמוכן לשאת תנודתיות גבוהה תמורת סיכוי לתשואה גבוהה יותר.
• חוסכים שאינם זקוקים לכספים בטווח הקרוב ומעדיפים חשיפה מנייתית.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• מדובר במסלול סולידי, ולכן התשואה צפויה להיות מתונה לצד יציבות גבוהה.
• גם במסלול סולידי קיימת תנודתיות מסוימת, גם אם נמוכה יחסית.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון מסלול מותאם-גיל לבני 60 ומעלה בקופות הגמל לתגמולים ואת חלופותיו.

שאלות נפוצות