אלטשולר שחם גמל משולב סחיר

מה זה אלטשולר שחם גמל משולב סחיר?

אלטשולר שחם גמל משולב סחיר הוא מסלול השקעה מאוזן בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים של אלטשולר שחם. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח שמרכז את כספי התגמולים של העובד יחד עם כספי הפיצויים, והמסלול שבו מושקעים הכספים הוא שקובע כיצד הצבירה מנוהלת בפועל. מסלול אלטשולר שחם גמל משולב סחיר משלב חשיפה למניות סחירות יחד עם רכיב אג"חי, מתוך מטרה לאזן בין פוטנציאל צמיחה לבין יציבות יחסית, תוך התמקדות בנכסים סחירים. בהתאם לכך, מדובר במסלול בעל רמת סיכון בינונית, המתאים לחוסכים המבקשים שילוב בין צמיחה ליציבות. חשוב לזכור שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• שילוב בין רכיב מנייתי סחיר לרכיב אג"חי בתוך תיק אחד.
• התמקדות בנכסים סחירים הנסחרים בבורסות בישראל ובעולם.
• רמת סיכון ותנודתיות בינוניות, בהתאם לאופי המשולב של המסלול.
• איזון בין פוטנציאל צמיחה לבין שמירה יחסית על ערך הכסף.
• מסלול הקרוב באופיו אל מסלול כללי בקופות הגמל לתגמולים מבחינת רמת האיזון.

מבנה ההשקעות

החיסכון באלטשולר שחם גמל משולב סחיר מנוהל כתיק מאוזן המשלב מניות ואיגרות חוב, עם דגש על נכסים סחירים.

• רכיב מנייתי סחיר הנסחר בבורסה בתל אביב ובבורסות בעולם.
• רכיב אג"חי הכולל איגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות.
• פיזור על פני אפיקים, ענפים ושווקים גיאוגרפיים שונים.
• איזון בין רכיב צומח לרכיב מייצב לאורך זמן.

חוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית גבוהה יותר יכולים לבחון את מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל לתגמולים כחלופה אגרסיבית יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של אלטשולר שחם גמל משולב סחיר צריכה להיעשות מול מסלולים מאוזנים מקבילים בעלי תמהיל דומה של מניות ואג"ח.

• השוו את התשואה למסלולים מאוזנים מקבילים בקופות גמל אחרות.
• זכרו שהמסלול נועד לאיזון, ולכן צפויה תנודתיות בינונית.
• בחנו את התשואה לאורך מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל לתגמולים בעל אופי סולידי יותר.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין אלטשולר שחם גמל משולב סחיר למסלולים אחרים הוא השילוב המאוזן בין רכיב מנייתי לרכיב אג"חי, עם דגש על נכסים סחירים.

• מול מסלול כללי - מסלול משולב סחיר דומה באופיו המאוזן עם דגש על נכסים סחירים.
• מול מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים - מסלול משולב סחיר כולל רכיב מנייתי גדול יותר.
• מול מסלול מנייתי - מסלול משולב סחיר מאוזן ופחות תנודתי.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מאופק החיסכון ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים המבקשים שילוב מאוזן בין צמיחה ליציבות.
• מי שמחפש רמת סיכון בינונית ולא מנייתית אגרסיבית.
• חוסכים המעדיפים תיק המתמקד בנכסים סחירים.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים המחפשים חשיפה מנייתית מרבית ופוטנציאל תשואה גבוה.
• חוסכים סולידיים מאוד המבקשים מסלול אג"חי טהור בעל סיכון נמוך.
• מי שמתקרב למשיכת הכספים ומעדיף יציבות מרבית.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• המסלול מאוזן באופיו, ולכן התנודתיות בינונית ולא קיצונית.
• גם במסלול מאוזן קיימות תנודות, ויש לבחון ביצועים לאורך זמן.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים ולפיצויים אחרות ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות