מגדל לתגמולים ולפיצויים לבני 60 ומעלה

מה זה מגדל לתגמולים ולפיצויים לבני 60 ומעלה?

מגדל לתגמולים ולפיצויים לבני 60 ומעלה הוא מסלול השקעה תלוי-גיל בתוך קופת הגמל לתגמולים ולפיצויים של מגדל. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח המרכז את כספי התגמולים של העובד לצד כספי הפיצויים, והמסלול הוא שקובע כיצד הצבירה מנוהלת בפועל. מסלולי ברירת המחדל תלויי-הגיל מתאימים את רמת הסיכון לגיל החוסך, וכך מסלול לבני 60 ומעלה מיועד לחוסכים מבוגרים יותר שאופק החיסכון שלהם קצר יחסית ושרבים מהם קרובים למשיכת הכספים. בהתאם לכך, המסלול נוטה להרכב שמרני, עם דגש על רכיבים סולידיים כמו איגרות חוב, מתוך מטרה לשמור על ערך החיסכון ולהפחית את התנודתיות. רמת הסיכון במסלול נמוכה יחסית. חשוב לזכור שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול ברירת מחדל תלוי-גיל המיועד לחוסכים בני 60 ומעלה.
• הרכב שמרני עם דגש על רכיבים סולידיים, בהתאם לאופק חיסכון קצר.
• רמת סיכון נמוכה יחסית הנמוכה ממסלולי הגיל הצעירים יותר.
• דגש על שמירת ערך החיסכון והפחתת תנודתיות לקראת המשיכה.
• מסלול הקרוב באופיו אל מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל מבחינת ההטיה הסולידית.

מבנה ההשקעות

החיסכון במגדל לתגמולים ולפיצויים לבני 60 ומעלה מנוהל בהטיה סולידית, בהתאם לאופק החיסכון הקצר ולקרבה האפשרית למשיכת הכספים.

• רכיב אג"ח ממשלתי וקונצרני משמעותי לשם יציבות ושמירת ערך.
• חשיפה מנייתית נמוכה יחסית בישראל ובעולם.
• אפשרות לרכיבים נוספים בהתאם למדיניות הקופה.
• דגש על הפחתת תנודתיות לצד פוטנציאל תשואה מתון.

חוסכים המבקשים להבין רכיב צמיחה אפשרי בתיק יכולים לבחון את מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל כדי להבין את הקצה האגרסיבי של הסקאלה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול לבני 60 ומעלה צריכה להיעשות מול מסלולים תלויי-גיל מקבילים לאותה קבוצת גיל, שכן רמת הסיכון נגזרת מהגיל ומאופק החיסכון הקצר.

• השוו את התשואה למסלולים לבני 60 ומעלה בקופות גמל אחרות.
• זכרו שהמסלול שמרני, ולכן צפויה תנודתיות נמוכה לצד פוטנציאל תשואה מתון.
• בחנו את התשואה לאורך מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן, במיוחד במסלול סולידי.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל כנקודת ייחוס סולידית.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מגדל לתגמולים ולפיצויים לבני 60 ומעלה למסלולים תלויי-גיל אחרים הוא ההטיה הסולידית ורמת הסיכון הנמוכה, המתאימות לאופק חיסכון קצר.

• מול מסלול לבני 50 ומטה - מסלול לבני 60 ומעלה שמרני בהרבה ובעל חשיפה מנייתית נמוכה יותר.
• מול מסלול לבני 50 עד 60 - מסלול לבני 60 ומעלה סולידי יותר ובעל תנודתיות נמוכה יותר.
• מול מסלול כללי בקופות הגמל - מסלול לבני 60 ומעלה מותאם אוטומטית לגיל ולשמירת ערך החיסכון.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מהגיל, מאופק החיסכון ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בני 60 ומעלה המבקשים לשמור על ערך החיסכון ולהפחית סיכון.
• מי שמתקרב למשיכת הכספים ומעדיף יציבות ותנודתיות נמוכה.
• חוסכים המעוניינים במסלול ברירת מחדל המותאם אוטומטית לגילם.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק חיסכון ארוך המחפשים חשיפה מנייתית גבוהה.
• מי שמבקש פוטנציאל צמיחה גבוה ומוכן לספוג תנודתיות גבוהה.
• חוסכים שאופק ההשקעה שלהם עדיין ארוך ואינם זקוקים לשמרנות מוגברת.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• במסלולים תלויי-גיל רמת הסיכון נגזרת מקבוצת הגיל ומותאמת לאופק החיסכון.
• ההטיה הסולידית מפחיתה תנודתיות אך עשויה להגביל את פוטנציאל הצמיחה.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים ולפיצויים נוספות ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות