השוואת קרנות השתלמות מסלול מניות - תשואות ודמי ניהול

אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג מניות וסוג הקופה שלהם הינה קרנות השתלמות. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.

שיתוף בוואצפ שליחה למייל

עמוד זה מרכז במקום אחד את כל קרנות ההשתלמות במסלול המנייתי, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואות לאורך זמן, דמי ניהול ורמת סיכון. כך אפשר לבחון איזו קרן השתלמות במסלול מניות מתאימה לכם, על בסיס נתוני מערכת גמל-נט הממשלתית.

נבחרו 0 מוצרים להשוואה (נקה הכל) הצג השוואה

מה זה מסלול מניות בקרן השתלמות?

מסלול מניות הוא מסלול ההשקעה האגרסיבי ביותר בקרן השתלמות. הכספים מושקעים ברובם המכריע במניות, בארץ ובעולם, מתוך שאיפה לתשואה גבוהה יותר לאורך זמן - לצד תנודתיות גבוהה בטווח הקצר.

חשיפה מנייתית גבוהה (לרוב 90% ומעלה), בפיזור בין שווקים, ענפים וחברות.
פוטנציאל תשואה גבוה לאורך שנים, מתאים לאופק חיסכון ארוך.
תנודתיות גבוהה - הערך עשוי לרדת משמעותית בתקופות של ירידות בשוק.
קרן השתלמות נהנית מהטבת מס ייחודית: לאחר 6 שנות ותק הרווחים פטורים ממס רווחי הון, מה שמגדיל את האפקטיביות של מסלול צומח לאורך זמן.

למי מתאים המסלול המנייתי - ולמי פחות?

בחירת מסלול מניות תלויה בעיקר באופק החיסכון וביכולת לספוג תנודתיות. בעזרת מערכת ההשוואה של גמל נט אפשר לבחון את התשואות של כל קרן במסלול זה לאורך תקופות שונות.

מתאים לחוסכים צעירים או למי שאינו מתכוון למשוך את הכסף בשנים הקרובות.
מתאים למי שמוכן לספוג ירידות זמניות בתמורה לפוטנציאל צמיחה גבוה יותר.
מתאים כרכיב צומח בתיק חיסכון מפוזר.

פחות מתאים למי שצפוי למשוך את הכספים בטווח של שנה-שנתיים.
פחות מתאים לחוסכים שמרניים שמתקשים עם ירידות חדות בערך החיסכון.
מי שמחפש יציבות יבחן חלופות סולידיות יותר, כמו המסלול הכללי בקרנות ההשתלמות.

איך להשוות בין קרנות השתלמות במסלול מניות?

השוואה נכונה אינה מסתכלת על חודש או שנה בודדים, אלא על התנהגות הקרן לאורך זמן וביחס לסיכון.

בדקו תשואה ממוצעת על פני 3 ו-5 שנים, ולא רק את התקופה האחרונה.
השוו תמיד מסלול מנייתי מול מסלול מנייתי - לא מול מסלול סולידי.
שקללו את דמי הניהול, שנגרעים מהתשואה נטו לאורך כל שנות החיסכון.
בחנו מדדי סיכון כמו סטיית תקן ומדד שארפ, המשקפים את התשואה ביחס לסיכון.
השוו גם מול מסלולים פסיביים כמו מסלול עוקב מדד S&P500, שמציע חשיפה מנייתית בעלות נמוכה.

סיכונים ונקודות חשובות לפני שבוחרים

תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית - הן כלי השוואה בלבד.
מסלול מניות יכול לרשום שנים שליליות; חשוב להתאים אותו לאופק החיסכון.
ניתן לעבור בין מסלולים באותה קרן השתלמות ללא אירוע מס, כך שהבחירה אינה סופית.
אפשר להשוות את המסלול גם מול בתי השקעות מובילים כמו אלטשולר שחם ולבחון את ההיצע של כל גוף.

כמה צברת עד כה?

_{פנסיה, קופות גמל, השתלמות}

₪126,403

₪ 0 + ₪ 1,000,000

מה גובה שכרך החודשי?

_{אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי}

₪14,500

₪ 0 + ₪ 30,000

הצטרפות לקופה הטובה ביותר בתנאים מועדפים

מחשבון ריבית דריבית

_{מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.}

מה סכום הפקדה הראשונית?

כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה

₪1,996,403

₪ 1,000 ₪ 4,000,000

כמה יופקד מדי חודש?

כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך

₪7,403

₪ 0 ₪ 15,000

מה התשואה השנתית?

יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%

11%

1% 25%

חסכון מצטבר בסוף התקופה:

הפקדה ראשונית:

₪0

הפקדות חודשיות שוטפות:

₪0

סה"כ רווח צפוי:

₪0

סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:

₪0

הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.

שאלות נפוצות על מסלול מניות בקרנות השתלמות

מהו מסלול מניות בקרן השתלמות?

מסלול מניות הוא מסלול השקעה שבו רוב הכספים (לרוב 90% ומעלה) מושקעים במניות בארץ ובעולם. הוא מכוון לפוטנציאל תשואה גבוה לאורך זמן, אך מאופיין בתנודתיות גבוהה בטווח הקצר.

למי מתאים המסלול המנייתי?

המסלול מתאים בעיקר לחוסכים עם אופק חיסכון ארוך, שאינם צפויים למשוך את הכספים בשנים הקרובות ויכולים לספוג ירידות זמניות. הוא פחות מתאים למי שזקוק לכסף בטווח קצר או מעדיף יציבות.

איך משווים בין קרנות השתלמות במסלול מניות?

משווים תשואה לאורך כמה שנים (ולא תקופה בודדת), מול מסלול מנייתי מקביל, תוך שקלול דמי הניהול ומדדי הסיכון. ניתן לעשות זאת בעזרת טבלת ההשוואה בעמוד זה, המבוססת על נתוני מערכת גמל-נט.

מה היתרון של קרן השתלמות במסלול מניות מבחינת מס?

בקרן השתלמות, לאחר 6 שנות ותק, הרווחים פטורים ממס רווחי הון. במסלול מנייתי בעל פוטנציאל צמיחה גבוה, פטור זה משמעותי במיוחד שכן הוא חוסך מס על רווחים שעשויים להצטבר לאורך זמן.

האם אפשר לעבור למסלול מניות מתוך מסלול אחר?

כן. מעבר בין מסלולי השקעה בתוך אותה קרן השתלמות אינו נחשב לאירוע מס ואינו פוגע בוותק. ניתן לעבור למסלול מניות או ממנו בכל עת, בהתאם לשינוי בצרכים או באופק ההשקעה.

מהי רמת הסיכון במסלול מניות?

רמת הסיכון גבוהה. בשל החשיפה המנייתית הגבוהה, הערך עשוי לעלות או לרדת בחדות בהתאם לשוק. בטווח הארוך התנודתיות נוטה להתמתן, אך אין לכך ערובה.

מה ההבדל בין מסלול מניות למסלול עוקב מדד מניות?

שניהם בעלי חשיפה מנייתית גבוהה, אך מסלול מניות מנוהל לרוב באופן אקטיבי בידי מנהל ההשקעות, בעוד מסלול עוקב מדד הוא פסיבי ועוקב אחר מדד מסוים בעלות ניהול נמוכה יותר. כדאי להשוות ביצועים ודמי ניהול בין השניים.

האם דמי הניהול משפיעים על התשואה במסלול מניות?

כן. דמי הניהול נגרעים מהתשואה נטו מדי שנה, ולכן לאורך שנות חיסכון רבות השפעתם מצטברת. בין שתי קרנות עם תשואה דומה, זו עם דמי הניהול הנמוכים יותר תשאיר בידי החוסך יותר כסף.

האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?

לא. תשואות העבר משקפות את ביצועי הקרן בתקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. שוק ההון תנודתי, וביצועים טובים בעבר אינם מבטיחים ביצועים זהים בעתיד.