כאן ניתן לראות את כלל המוצרים של כלל, בחלוקה על פי סוג המוצר, ניתן לערוך השוואה בין המוצרים השונים של כלל ולראות תשואות ומידע עדכני על פי תקופות שונות.
כלל ביטוח ופיננסים היא אחת מקבוצות הביטוח הגדולות בישראל, הנסחרת בבורסה במבנה בעלות מבוזר ייחודי. כאן תמצאו את זהות הקבוצה, מבנה הבעלות ותחומי הפעילות, לצד מבט מקצועי על מוצרי החיסכון שהיא מנהלת ואופן בחינת הביצועים.
על כלל - רקע, היקפים ומבנה
כלל ביטוח ופיננסים היא אחת מקבוצות הביטוח והפיננסים הגדולות בישראל, הפועלת בתחומי הביטוח, החיסכון ארוך הטווח, הפיננסים וכרטיסי האשראי. חברת האחזקות, כלל החזקות עסקי ביטוח, נסחרת בבורסה לניירות ערך בתל אביב, וייחודה במבנה בעלות מבוזר ללא בעל שליטה - מצב שאינו שכיח בקבוצות ביטוח גדולות בישראל. הקבוצה צמחה מפעילות ביטוחית ותיקה, ומשרתת ציבור רחב מאוד של מבוטחים וחוסכים במגוון מוצרי ביטוח וחיסכון, ובהם קופות גמל לתגמולים ולפיצויים.
- חברת האחזקות, כלל החזקות עסקי ביטוח, נסחרת בבורסה לניירות ערך בתל אביב
- מבנה בעלות מבוזר ללא בעל שליטה, המוחזק בעיקרו בידי גופים מוסדיים והציבור
- פועלת בתחומי ביטוח, חיסכון ארוך טווח, פיננסים וכרטיסי אשראי
- היקף נכסים מנוהלים בסדר גודל של מאות מיליארדי שקלים, נכון לשנים האחרונות
- המטה ממוקם בתל אביב
- נחשבת לאחת מקבוצות הביטוח המובילות בישראל לפי נתח שוק
מוצרים וקופות שמנהלת כלל
בזכות היותה קבוצת ביטוח ופיננסים גדולה ומבוססת, מציעה כלל סל מוצרים רחב המכסה את עיקר אפיקי החיסכון ארוך הטווח לצד פתרונות ביטוח. בין המוצרים המרכזיים:
- קרנות השתלמות לשכירים ולעצמאים
- קרנות פנסיה מקיפות ומשלימות
- קופות גמל לתגמולים ולפיצויים
- פוליסות חיסכון פיננסיות
- קופות גמל להשקעה כאפיק חיסכון הוני נזיל
- פתרונות ביטוח חיים, בריאות ואלמנטרי לצד מוצרי החיסכון
מדיניות ההשקעה של כלל
כגוף מוסדי גדול עם זהות ביטוחית, כלל מנהלת את כספי החוסכים בגישה מוסדית רחבה הנשענת על פיזור נכסים בארץ ובעולם ועל ניהול סיכונים מובנה. תיקי ההשקעה כוללים חשיפה למניות, אג"ח ממשלתי וקונצרני, נדל"ן מניב, תשתיות והשקעות אלטרנטיביות לא סחירות, המנוצלות ליתרון של חוסכים לטווח ארוך. החוסך יכול לבחור בין מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות, ממסלול מנייתי ועד מסלולים סולידיים ומסלולים מותאמי גיל, בהתאם לאופק החיסכון ולהעדפותיו, בדומה לבחירה הנדרשת גם בקרנות הפנסיה של הקבוצה.
איך בוחנים את הביצועים של כלל?
בחינת ביצועים של קבוצת ביטוח גדולה כמו כלל מחייבת מבט רב-שנתי, השוואה הוגנת בתוך אותו מסלול ובאותה רמת סיכון, ושקלול של דמי הניהול. הנקודות המרכזיות לבדיקה:
- תשואה מצטברת לאורך 3 ו-5 שנים, ולא תוצאה נקודתית
- השוואה מול קופות מקבילות באותו מסלול ובאותה רמת סיכון
- דמי ניהול מהצבירה ומההפקדה והשפעתם המצטברת על החיסכון
- עקביות התשואות וסטיית התקן בתקופות שוק שונות
- היקף הנכסים המנוהלים והיציבות הפיננסית של הקבוצה
שירות, דיגיטל ומוניטין
כלל מפעילה אזורים אישיים דיגיטליים, אפליקציה ומוקדי שירות, לצד מערך רחב של סוכנים ויועצים. כקבוצת ביטוח ותיקה ומוכרת, היא נהנית ממוניטין ומפריסה ארצית, ואת מקומה מול המתחרים אפשר לבדוק בעזרת אתר גמל נט. פירוט מלא של מבנה הקבוצה וחטיבות הפעילות שלה מופיע בעמוד האודות הרשמי של קבוצת כלל, שמתאר את תחומי הביטוח, החיסכון והפיננסים.
השוואה מול גופים אחרים
בשוק החיסכון ארוך הטווח פועלות לצד כלל קבוצות ביטוח נוספות, כמו מגדל והפניקס, וכן בתי השקעות גדולים כמו מיטב ואלטשולר שחם. ההבדלים המרכזיים נוגעים לזהות הגוף, למבנה הבעלות ולאופי ניהול ההשקעות:
- מבנה בעלות מבוזר ללא בעל שליטה, בשונה מגופים בעלי בעל שליטה
- זהות ביטוחית מול בית השקעות טהור
- היקף נכסים מנוהלים, המאפשר נגישות להשקעות אלטרנטיביות
- מבנה דמי הניהול וטווח מסלולי ההשקעה המוצעים
למי מתאימה כלל - ולמי פחות
כלל יכולה להתאים לחוסכים שמחפשים קבוצת ביטוח ופיננסים גדולה עם פתרונות מקיפים תחת קורת גג אחת, ובכלל זה מי שמתעניין בפוליסות חיסכון במסלול אשראי ואגח. בין היתר היא מתאימה ל:
- חוסכים המעדיפים קבוצת ביטוח ופיננסים ותיקה ומבוססת
- מי שמעוניין לרכז פנסיה, גמל וביטוח אצל גוף אחד
- חוסכים שמייחסים חשיבות לפריסת סוכנים ולליווי אישי
ייתכן שהיא פחות תתאים לחוסכים מסוימים:
- מי שמחפש בית השקעות בוטיק קטן עם ניהול אקטיבי ממוקד
- חוסכים שמחפשים את דמי הניהול הנמוכים ביותר בכל מסלול
- מי שמעדיף תהליך דיגיטלי בלבד ללא מערך סוכנים
שאלות נפוצות
מתי הוקמה כלל ומה הרקע שלה?
קבוצת כלל צמחה מפעילות ביטוחית ותיקה, וחברת האחזקות בתחום הביטוח פועלת מזה עשורים. שורשיה נטועים בפעילות ביטוח שהחלה עוד במחצית השנייה של המאה ה-20.
מה מבנה הבעלות של כלל והאם היא נסחרת בבורסה?
כלל החזקות עסקי ביטוח נסחרת בבורסה לניירות ערך בתל אביב, וייחודה במבנה בעלות מבוזר ללא בעל שליטה, המוחזק בעיקר בידי גופים מוסדיים והציבור.
מה היקף הנכסים שמנהלת כלל?
כלל מנהלת נכסים בסדר גודל של מאות מיליארדי שקלים עבור ציבור רחב של חוסכים ומבוטחים, נכון לשנים האחרונות.
אילו מוצרים מנהלת כלל?
הקבוצה מנהלת קרנות השתלמות, קרנות פנסיה, קופות גמל לתגמולים ולפיצויים, קופות גמל להשקעה ופוליסות חיסכון, לצד מוצרי ביטוח.
איך משווים תשואות של כלל מול גופים אחרים?
משווים תשואה מצטברת רב-שנתית בתוך אותו מסלול השקעה ובאותה רמת סיכון, ומשקללים לצדה את דמי הניהול ואת עקביות התשואות.
האם אפשר לנייד כספים אל כלל או ממנה?
כן. ניתן לנייד חיסכון פנסיוני בין גופים מנהלים ללא אירוע מס ותוך שמירה על הוותק, בכפוף לכללי הניוד הרגילים.
האם תשואות העבר של כלל מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואה עתידית, והן משמשות ככלי השוואתי בלבד לצד עלויות ורמת סיכון.
מה הייחוד במבנה הבעלות של כלל?
בשונה מקבוצות ביטוח רבות, לכלל אין בעל שליטה יחיד. המניות מוחזקות בצורה מבוזרת בידי גופים מוסדיים והציבור.
האם כלל מתאימה גם לעצמאים?
כן. כלל מנהלת קרנות השתלמות וקופות גמל המתאימות גם לעצמאים, לצד פתרונות החיסכון הפנסיוני לשכירים.
