כאן ניתן לראות את כלל המוצרים של הראל, בחלוקה על פי סוג המוצר, ניתן לערוך השוואה בין המוצרים השונים של הראל ולראות תשואות ומידע עדכני על פי תקופות שונות.
קבוצת הראל היא מבית משפחת המבורגר, נסחרת בתל אביב במדד ת"א 35 ובולטת בביטוחי הבריאות. כאן תכירו את מבנה הקבוצה, היקף הנכסים ומוצרי החיסכון שהיא מנהלת, ותדעו למי היא מתאימה.
על הראל - רקע, היקפים ומבנה
קבוצת הראל היא אחת מקבוצות הביטוח והפיננסים הגדולות בישראל, עם שורשים שראשיתם בשנת 1935 בחברת ביטוח קטנה בתל אביב. נקודת המפנה ההיסטורית הייתה בשנת 1939, אז רכשו בני הזוג ארנסט ומרגוט המבורגר את החברה, ומשפחת המבורגר מובילה את הקבוצה עד היום. במהלך השנים צמחה הראל באמצעות מיזוגים ורכישות לקבוצה רחבה הפועלת בכל תחומי הביטוח, החיסכון ארוך הטווח ושוקי ההון.
- שורשי הקבוצה: 1935; הניהול עבר לידי משפחת המבורגר בשנת 1939.
- בעל שליטה: משפחת המבורגר, מהמשפחות הוותיקות בענף הביטוח הישראלי, נותרה בעלת השליטה בקבוצה.
- נסחרת בבורסה לניירות ערך בתל אביב מאז 1982, ונכללת במדד תל אביב 35.
- מטה הקבוצה: בית הראל ברמת גן.
- תחומי פעילות: ביטוח בריאות, ביטוח כללי וביטוח חיים, חיסכון ארוך טווח (פנסיה, גמל, השתלמות), שירותים פיננסיים ושוקי הון.
- היקף נכסים מנוהלים בסדר גודל של מאות מיליארדי שקלים נכון לשנים האחרונות, מהגבוהים בענף.
הראל נחשבת לאחת מקבוצות הביטוח הגדולות בישראל, ובמיוחד בולטת בנתחי שוק גבוהים בתחומי ביטוח הבריאות. מעמדה משלב ותק של עשרות שנים, שליטה משפחתית יציבה ופעילות רחבה לאורך כל מגרש החיסכון והביטוח, ואת ביצועיה היחסיים אפשר להציב מול מתחרות דרך כלי השוואת הקופות באתר גמל נט.
מוצרים וקופות שמנהלת הראל
קבוצת הראל מציעה כמעט את כל סוגי מוצרי החיסכון והביטוח שמכיר הצרכן הישראלי, כך שניתן לרכז אצלה חלק נכבד מהתיק הפיננסי. בין המוצרים המרכזיים:
- קרנות פנסיה מקיפות וכלליות לחיסכון לפרישה.
- קופות גמל לתגמולים ולפיצויים.
- קרנות השתלמות לשכירים ולעצמאים.
- קופות גמל להשקעה כאפיק חיסכון נזיל.
- פוליסות חיסכון פיננסי וביטוחי מנהלים.
- ביטוחי בריאות, סיעוד, חיים וביטוח כללי (רכב, דירה, נסיעות).
- ניהול תיקי השקעות, קרנות נאמנות ומכשירי מדד דרך הראל פיננסים.
מי שמחפש אפיק חיסכון נזיל יחסית עם הטבת מס ייחודית יבחן את ההצעות של הקבוצה בקרנות ההשתלמות, שנפוצות מאוד בקרב שכירים ועצמאים בישראל.
מדיניות ההשקעה של הראל
כגוף מוסדי מהגדולים בישראל, מנהלת הראל את כספי החוסכים במגוון רחב של מסלולי השקעה. החוסך יכול לבחור בין מסלולים מנייתיים בעלי חשיפה גבוהה למניות בארץ ובחו"ל, מסלולים סולידיים המוטים לאג"ח ולנכסים יציבים, ומסלולים כלליים ותלויי גיל שבהם רמת הסיכון מתואמת לטווח שנותר עד הפרישה.
בדומה לגופים מוסדיים אחרים, מפזרת הראל את ההשקעות בין אפיקים סחירים בשוקי ההון לבין אפיקים לא סחירים כמו אשראי, נדל"ן ותשתיות. החלוקה בין האפיקים והרכב התיק משתנים לאורך זמן בהתאם לתנאי השוק ולמדיניות מנהלי ההשקעות. הבחירה במסלול היא אישית ותלויה בגיל, באופק החיסכון ובתיאבון הסיכון של כל חוסך.
איך בוחנים את הביצועים של הראל?
כדי להעריך נכון את הראל ולא להסתמך על מספר בודד, מומלץ לשלב כמה מדדים:
- תשואות לאורך תקופה ארוכה (חמש שנים ומעלה) ולא לפי טווח קצר ומקרי.
- השוואה ברמת המסלול הספציפי מול אותו מסלול אצל מתחרים.
- דמי ניהול מצבירה ומהפקדה, שמכרסמים בתשואה נטו לאורך עשרות שנים.
- יחס התשואה לסיכון ומידת התנודתיות, ולא רק גובה התשואה.
- איכות השירות, נגישות הדיגיטל ושקיפות הדיווח.
כשמשווים חיסכון לפרישה, נכון לבדוק את הנתונים מול אותו אפיק אצל גופים אחרים, למשל ברמת קרנות הפנסיה שבהן מרוכז חלק גדול מהחיסכון הפנסיוני בישראל.
שירות, דיגיטל ומוניטין
הראל היא מותג ותיק ומוכר בשוק הישראלי, עם מערך סוכנים רחב לצד אזורים אישיים דיגיטליים, אפליקציה ושירותים מקוונים לניהול הביטוח והחיסכון. כקבוצה ציבורית גדולה היא כפופה לפיקוח רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון ומפרסמת דיווחים שוטפים. מי שמעוניין להעמיק במבנה הקבוצה, בתחומי הפעילות ובנתחי השוק שלה יכול לעיין במידע הרשמי בעמוד אודות קבוצת הראל, שם מפורטות הזרועות העסקיות והחברות הבנות.
השוואה מול גופים אחרים
בשוק הביטוח והחיסכון מתחרה הראל בקבוצות הביטוח הגדולות וכן בבתי ההשקעות העצמאיים. נקודות מרכזיות להשוואה:
- מול קבוצות ביטוח אחרות כמו מגדל, יתרון בולט של הראל הוא במעמד החזק שלה בתחומי ביטוחי הבריאות ובפיזור הרחב של הפעילות.
- מול בתי השקעות עצמאיים, הראל מציעה שילוב של עוצמה פיננסית, ותק ומגוון מוצרי ביטוח לצד מוצרי החיסכון.
- ההבדל המעשי טמון במסלול הספציפי, בדמי הניהול שסוכמו ובתשואות לאורך זמן, ולכן ההשוואה צריכה להיות ברמת המוצר ולא ברמת הקבוצה.
חשוב להבחין בין אפיקי חיסכון פנסיוני קלאסיים לבין מכשירים נזילים יותר כמו קופת גמל להשקעה, שכן לכל אפיק כללי מיסוי, נזילות וסיכון משלו.
למי מתאימה הראל - ולמי פחות
הראל יכולה להתאים במיוחד למי שמחפש:
- קבוצה גדולה, ותיקה ויציבה עם שליטה משפחתית ארוכת שנים.
- מענה רחב המשלב ביטוח (ובמיוחד ביטוחי בריאות) לצד חיסכון פנסיוני והשקעות.
- מערך סוכנים ושירות בפריסה ארצית רחבה.
לעומת זאת, ייתכן שהיא פחות תתאים למי ש:
- מחפש אך ורק את דמי הניהול הנמוכים ביותר ללא רכיב ביטוחי.
- מעדיף בית השקעות קטן וממוקד עם אופי ניהול נישתי.
- מבסס את ההחלטה על תשואת שנה בודדת במסלול אחד.
בכל מקרה, זכרו שניתן לנייד חיסכון פנסיוני בין הגופים, ולשלב בתמונה הכוללת גם אפיקים משלימים כמו פוליסות חיסכון במסלול אשראי ואגח.
שאלות נפוצות
מתי הוקמה הראל ומי ייסד אותה?
שורשי הקבוצה הם בשנת 1935 בחברת ביטוח בתל אביב. בשנת 1939 רכשו אותה בני הזוג ארנסט ומרגוט המבורגר, ומשפחת המבורגר מובילה את הקבוצה עד היום.
מי בעל השליטה בהראל והאם היא נסחרת בבורסה?
הראל היא חברה ציבורית הנסחרת בבורסה לניירות ערך בתל אביב מאז 1982 ונכללת במדד תל אביב 35. השליטה בקבוצה נותרה בידי משפחת המבורגר.
מהו היקף הנכסים שמנהלת הראל?
הקבוצה מנהלת נכסים בסדר גודל של מאות מיליארדי שקלים נכון לשנים האחרונות, מהגבוהים בענף הביטוח והחיסכון בישראל. הנתונים המדויקים מתעדכנים בדיווחי החברה.
אילו מוצרים וקופות מנהלת הראל?
הראל מנהלת קרנות פנסיה, קופות גמל לתגמולים ולפיצויים, קרנות השתלמות, קופות גמל להשקעה, פוליסות חיסכון, ביטוחי בריאות, חיים וכללי, וכן ניהול תיקים וקרנות נאמנות דרך הראל פיננסים.
איך משווים תשואות בין הראל לגופים אחרים?
משווים תמיד ברמת המסלול ולא ברמת הקבוצה, על פני חמש שנים ויותר, תוך התחשבות בדמי הניהול, ביחס התשואה לסיכון ובעקביות הביצועים מול קבוצת ההשוואה.
האם אפשר לנייד חיסכון אל הראל וממנה?
כן. חיסכון בקרנות פנסיה, גמל והשתלמות ניתן לניוד בין הגופים, בדרך כלל ללא אירוע מס ותוך שמירה על ותק הכספים, בכפוף לכללי כל מוצר.
האם תשואות העבר של הראל מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואה עתידית. הן כלי עזר אחד בלבד, והביצועים תלויים בתנאי שוק משתנים ובהרכב ההשקעות בכל תקופה.
במה בולטת הראל לעומת קבוצות ביטוח אחרות?
הראל בולטת במעמד חזק במיוחד בתחומי ביטוחי הבריאות, לצד ותק רב, שליטה משפחתית יציבה ופיזור פעילות רחב על פני ביטוח, חיסכון והשקעות.
היכן ממוקם המטה של הראל?
מטה הקבוצה ממוקם בבית הראל ברמת גן, והפעילות מתנהלת מול לקוחות בכל הארץ באמצעות מערך סוכנים, מוקדים ושירותים דיגיטליים.
